11月5日，央行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，為推動(dòng)大額現(xiàn)金管理工作，探索大額現(xiàn)金管理實(shí)現(xiàn)路徑，起草了《中國人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿)》，向社會公開征求意見。公眾可通過電子郵件和郵寄方式反饋意見，反饋截止日期為2019年12月5日。

《通知(意見稿)》擬對河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機(jī)構(gòu)，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作的原則要求，明確了試點(diǎn)任務(wù)、保障措施和實(shí)施計(jì)劃。

關(guān)于全面規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)：明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理范圍;規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù);建立大額存取現(xiàn)登記制度;建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范制度;建立大額現(xiàn)金分析報(bào)告制度;建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度。

關(guān)于探索大額現(xiàn)金綜合管理措施：特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易記錄及報(bào)告;特定行業(yè)企業(yè)大額提現(xiàn)及用現(xiàn)管理;個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)管理;個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告;大額現(xiàn)金出入境監(jiān)測。

根據(jù)文件，試點(diǎn)為期2年，分地區(qū)分階段實(shí)施。

第一步，在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，探索邢臺市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報(bào)告大額現(xiàn)金交易。

第二步，待河北省試點(diǎn)穩(wěn)定開展后，在浙江省、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)試點(diǎn)內(nèi)容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理，在深圳市探索強(qiáng)化對私賬戶大額用現(xiàn)管理、加強(qiáng)大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況監(jiān)測，選擇適宜地市探索推動(dòng)個(gè)人收入報(bào)告措施。

解讀

為什么要開展大額現(xiàn)金管理?

央行有關(guān)人士表示，近幾年來，雖然我國非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn)，大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時(shí)期，現(xiàn)金流通綜合效率不高，給國家治理現(xiàn)代化帶來負(fù)面影響。一些發(fā)達(dá)國家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會治理和國際合作的重要內(nèi)容，采取從嚴(yán)從緊的管控措施。適應(yīng)當(dāng)前形勢需要，我國亟須加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪提供支撐。

為何選擇河北、浙江和深圳?

央行表示，基于各地現(xiàn)金流通使用實(shí)際及管理基礎(chǔ)，選擇在河北省、浙江省、深圳市進(jìn)行試點(diǎn)。其中，河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。

據(jù)悉，央行在研究試點(diǎn)方案的過程中充分聽取了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其客戶意見，廣泛征求了相關(guān)部門、地方政府、專家學(xué)者意見，最終確定的試點(diǎn)內(nèi)容盡可能多地采納了各方意見。試點(diǎn)結(jié)束后，央行將評估試點(diǎn)成效，修改完善大額現(xiàn)金管理措施內(nèi)容。同時(shí)，將統(tǒng)籌研究現(xiàn)金管理制度，為相關(guān)管理措施在全國推廣創(chuàng)造更好的條件。

多少錢算大額現(xiàn)金?

文件要求，管理金額起點(diǎn)須符合總行對起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要，對監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對性，既避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作負(fù)擔(dān)過重，又對客戶的整體影響較小。

經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測多筆累計(jì)超過起點(diǎn)金額的交易。文/本報(bào)記者 程婕

影響

大額現(xiàn)金管理不影響公眾正常用現(xiàn)

央行有關(guān)人士表示，大額現(xiàn)金管理不會影響到社會公眾的日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

目前我國如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會公眾日常生產(chǎn)生活的需要。

絕大多數(shù)社會公眾日常現(xiàn)金使用量，都會低于規(guī)定的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)，不會受到任何不便影響

廣大社會公眾應(yīng)正確理解《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”，現(xiàn)金存取只是其中一種形式，存取自由的前提都是合法的。只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)并不受到限制。

對主動(dòng)提出現(xiàn)金服務(wù)需要的社會公眾來說，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)會提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，進(jìn)一步提高現(xiàn)金服務(wù)水平