年終已至，又到銀行“沖業(yè)績”的關(guān)鍵時(shí)刻。“存款送豬肉”等攬儲(chǔ)新花樣已陸續(xù)在其他地區(qū)上演。北京地區(qū)的銀行也有新動(dòng)靜嗎?如果想把辛苦錢存銀行圖個(gè)安心，哪家銀行的產(chǎn)品利率最高呢?北京青年報(bào)記者日前走訪了本市十家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，目前少數(shù)三年期或五年期的特色存款及大額存單利率已超過4%，在非保本理財(cái)平均收益率都下滑到4%左右的形勢(shì)下，這樣的利率顯然很有吸引力。當(dāng)然，利率較高的產(chǎn)品會(huì)通常都十分搶手，需要拼手速和運(yùn)氣。

整存整取 存款陣營分三級(jí)

50元起存的整存整取，是大家最熟悉的定期存款，也是各家銀行必備的業(yè)務(wù)。央行取消存款利率上限后，銀行的定存利率百花齊放，但陣營明顯。同一陣營的銀行各檔次利率基本一致，但定存整體利率總體較低，最高都只有3.3%，離4%有不小距離。

根據(jù)北青報(bào)記者從銀行官網(wǎng)查閱的信息，工農(nóng)中建等國有大行和招行是第一大陣營，也是利率最低的陣營，各檔次定存利率都在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮0-0.25%。三個(gè)月期利率1.35%，半年期1.55%，一年期1.75%，兩年期2.25%，三年期和五年期都是2.75%。值得注意的是中國銀行對(duì)1000元以上一年期之內(nèi)的定存給出了明顯較高的利率，三個(gè)月為1.43%，六個(gè)月為1.69%，一年期為1.95%。

股份行是第二大陣營，比國有大行的利率稍高。平安、民生、浦發(fā)和光大銀行，3個(gè)月、6個(gè)月及一年期的定存利率都一樣，分別為1.40%、1.65%和1.95%。但是兩年期及以上利率有所分化，各家都不同。從高到低依次為：平安銀行2.5%，光大銀行2.41%，浦發(fā)銀行2.40%，民生銀行2.35%。三年期利率只有光大為2.75%，其他三家都是2.8%，五年期利率，只有光大是3%，其他三家仍為2.8%。

城商行是第三大陣營，天津銀行各檔次利率都明顯高于股份行。該行三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年和五年整存整取利率分別為1.43%、1.69%、1.95%、2.65%、3.3%和3.3%。

可以看出，中行起點(diǎn)金額為1000元的一年期以內(nèi)的定存利率與天津銀行一樣，遠(yuǎn)高于其他國有行和股份行。

特色產(chǎn)品 中小銀行有優(yōu)勢(shì)

特色存款不是每家銀行都有，它們起點(diǎn)比定存高比大額存單低，收益比一般定存高比大額存單差不了太多，很受普通客戶的歡迎。

記者了解到，農(nóng)行、招行、浦發(fā)、民生、江蘇銀行和天津銀行推出了特色存款。浦發(fā)銀行和招商銀行的特色存款品種最豐富，從三個(gè)月到五年各種不同期限都有，起點(diǎn)金額從1000元到10萬元全面覆蓋，付息方式既有到期一次性還本付息，也有按月付息。

總體看，這六家銀行的特色存款，一年期和三年期的產(chǎn)品比較多，五年期和三個(gè)月的產(chǎn)品相對(duì)較少。從利率來看，起點(diǎn)金額越高的，利率越高;到期付息的，比按月付息的產(chǎn)品高;中小銀行的利率比大銀行高，其中是浦發(fā)銀行和天津銀行的利率優(yōu)勢(shì)明顯。

三個(gè)月期特色存款利率最高的是浦發(fā)銀行安享盈，1萬元起，年化利率1.65%。半年期產(chǎn)品，利率最高的是浦發(fā)銀行和天津銀行，雖然都是1.95%，但浦發(fā)銀行起點(diǎn)1萬元，天津銀行需要5萬元。

一年期產(chǎn)品，天津銀行5萬元起存的幸福存單利率以2.25%位列第一，其他五家銀行差別不大，都在2.1%-2.15%之間。

兩年期產(chǎn)品，2萬元起存的浦發(fā)銀行安享盈(到期付息)和5萬元起存的江蘇銀行，以3.15%的年利率領(lǐng)先，不過浦發(fā)的門檻低了不少。

三年期產(chǎn)品，江蘇銀行以年利率4.125%獨(dú)占鰲頭，起點(diǎn)5萬元，剩余銀行里只有浦發(fā)有超過4%的三年期存款，起點(diǎn)也是5萬元。

五年期特色存款，浦發(fā)、招行和民生三家銀行有，其中浦發(fā)銀行安享盈(到期付息)年利率最高，為4.05%，民生銀行安心存也有4%，門檻都是5萬元。

大額存單 頻現(xiàn)次日即售罄

隨著各種零售金融產(chǎn)品的收益率逐漸下滑，利率相對(duì)較高又安全可轉(zhuǎn)讓的大額存單，越來越受到客戶的青睞，也成為很多銀行的攬儲(chǔ)利器。央行數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行大額存單總量為2.59萬億元，同比增加2020億元。根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)，大額存單利率今年上半年持續(xù)走高，年中達(dá)到峰值，此后利率走勢(shì)平穩(wěn)，個(gè)別大額存單利率持續(xù)上漲。

北青報(bào)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，大額存單在市場(chǎng)上很搶手，經(jīng)常一推出就被客戶搶光。前一天在手機(jī)銀行上還能看到的存單產(chǎn)品，第二天就顯示“已經(jīng)售罄”。

“雖然大額存單起點(diǎn)至少20萬，但利率較高，要用錢時(shí)還可提前轉(zhuǎn)讓，所以客戶愿意買期限較長的大額存單，鎖定未來的較高利率。畢竟，現(xiàn)在各種理財(cái)?shù)氖找媛识荚谙陆怠?rdquo;某股份行的大堂經(jīng)理如此分析。她所在的銀行利率超過4%的大額存單基本是秒光，很不好買。

相對(duì)其他存款，大額存單產(chǎn)品更加復(fù)雜。因?yàn)槠谙尴嗤拇鎲危捎谄瘘c(diǎn)金額、付息方式、是否可轉(zhuǎn)讓、是否可提前支取等方面的差異，會(huì)成為不同的產(chǎn)品，利率也有所差異。大家可根據(jù)自己的具體情況加以選擇。簡(jiǎn)單來說，大額存單的門檻有20萬、30萬、50萬、100萬不同等級(jí)，起點(diǎn)金額越高，利率越高。同一家銀行里，期限相同的情況下，大額存單的利率一般會(huì)比特色存款高。本組文/本報(bào)記者 程婕

利率比對(duì)

8家銀行大額存單哪家強(qiáng)

上周，北青報(bào)記者收集了工行、農(nóng)行、中行、招行、民生、平安、光大和天津銀行等八家銀行的大額存單信息。

一個(gè)月期大額存單，利率集中在1.62%-1.672%之間，民生、光大和招行利率最高，都是1.672%。但是前兩家銀行的起點(diǎn)都是20萬元，招行起點(diǎn)高達(dá)100萬元。

三個(gè)月期的大額存單，最高利率也為1.672%，由招行、民生、平安和天津銀行提供，但招行的起點(diǎn)是100萬元，其他三家只要20萬元。六個(gè)月期的存單，利率最高的還是以上這四家銀行，為1.976%，招行起點(diǎn)100萬元，其他三家只需20萬元。

一年期的大額存單，最高利率為2.28%，除了以上四家，多了光大銀行。只有招行門檻是100萬元，其他四家都是20萬元。招行20萬元門檻的一年期大額存單，利率為2.10%，比工行和中行2.175%-2.25%的水平還低。

兩年期大額存單，利率最高的還是以上5家銀行，為3.192%，招行起點(diǎn)為100萬元，其余四家銀行門檻均為20萬元。

三年期大額存單，一共只有五家銀行提供，各家銀行的利率差距也明顯拉大。利率最高的是天津銀行，4.18%，起點(diǎn)20萬元;利率最低的是招商銀行，3.74%，起點(diǎn)20萬元。不過，民生銀行起點(diǎn)20萬元和起點(diǎn)30萬元的兩款按月付息的大額存單，利率分別達(dá)到4.08%和4.13%，光大銀行的大額存單也有4%，起點(diǎn)20萬元，到期付息。

五年期大額存單只有招行有，起點(diǎn)20萬元的利率為3.83%，起點(diǎn)30萬元的利率為3.88%，都是按月付息。

通過對(duì)比不難看出，大額存單領(lǐng)域，銀行的“價(jià)格戰(zhàn)”比較激烈，雖然城商行和股份行利率普遍高于國有大行，但各家銀行的差距并不算大。股份行中，招行產(chǎn)品線最豐富，不過只有100萬元以上的大額存單利率有優(yōu)勢(shì);在起點(diǎn)20萬元這檔，平安、民生和光大的大額存單利率較高。