金融違法犯罪是行業市場亂象最集中、最典型、最突出的表現形式，造成的社會危害也十分嚴重。近年來，金融業大案要案時有發生，個別案件甚至引發機構單體或局部金融風險，不但給行業聲譽帶來負面影響，也使社會公眾對金融業改革發展及監管有效性產生質疑。

基于此，今年6月，銀保監會官網發布《銀行保險機構涉刑案件管理辦法(試行)》(下稱《辦法》)，并自7月1日起施行。

此后，各個地方根據實際情況，比照上述《辦法》，陸續發布了適用于本區域的實施細則。

近期，廣東銀保監局也出臺了《廣東銀行保險機構涉刑案件管理實施細則(試行)》等規定，全面建立起覆蓋轄區所有類型銀行保險機構的“有險必報、有案必查、有責必問、有錯必改”的金融違法犯罪案件管理制度，著力完善金融安全防線和全流程風險處置機制，積極構建機構自治有序、行業自律有效、外部監管有力的立體化預防打擊金融犯罪工作體系。

廣東銀保監局數據顯示，近3年來，全轄累計對涉案機構、人員罰沒近2000萬元，取消28人高管任職資格或從業資格，督促機構內部問責800余人次。

廣東銀保監局相關負責人稱，廣東此次出臺的《細則》突出了“三個堅持”：一是堅持責任清晰，一方面進一步壓實銀行保險機構主體責任;另一方面優化和完善廣東銀保監局系統內部職責分工。二是堅持寬嚴相濟，既強調“依法從嚴、過罰相當”，又增加對機構自查發現案件的從輕處理條款，鼓勵機構自查發現、主動揭露案件。三是堅持閉環管理，真正實現案件的全面、全程管理。

除了銀行保險業外，在證券業，對于金融犯罪的司法審判過程中，也體現出了壓實機構主體責任的原則。

比如，10月初，根據泛海控股公告關于控股子公司民生證券涉及重大訴訟的進展，對于5年前爆發的“許靜案”，最高人民法院作出(2019)最高法民終443號民事判決，駁回雙方上訴，維持原判。涉案的民生證券及民生證券太原長風街營業部需賠償原告客戶經濟損失8323.84萬元。

當時，民生證券“80后”美女員工許靜，虛構民生證券投資理財、新三板投資理財、炒股等投資項目，使用私刻的公司印章和客戶簽訂虛假合同，騙取客戶錢財。

這意味著，員工涉嫌金融違法犯罪給客戶造成經濟損失，金融機構也要承擔起相應的責任，而非一句“開除”就可以推卸責任。

此前，《辦法》對銀行保險機構涉刑案件的定義、分類、信息報送、案件處置、監督管理等方面進行了明確，將案件類別分為業內案件和業外案件。

業內案件是指銀行保險機構及其從業人員獨立實施或參與實施，侵犯銀行保險機構或客戶合法權益，已由公安、司法、監察等機關立案查處的刑事犯罪案件。

業外案件是指銀行保險機構以外的單位、人員，直接利用銀行保險機構產品、服務渠道等，以詐騙、盜竊、搶劫等方式嚴重侵犯銀行保險機構或客戶合法權益，或在銀行保險機構場所內，以暴力等方式危害銀行保險機構場所安全及其從業人員、客戶人身安全，已由公安、司法等機關立案查處的刑事犯罪案件。

早前，8月10日，黑龍江銀保監局官網也披露，《黑龍江省銀行保險機構涉刑案件管理實施細則(試行)》已經黑龍江銀保監局2020年第11次局務會議審議通過。《細則》對重大案件進行了量化，細化了屬地管理分級負責原則。(安卓)

關鍵詞： 銀行保險機構主體責任