11月7日，深圳市地方金融監督管理局官網公布了轄區內的小額貸款公司名錄。名單顯示，截止到2022年10月，該單位批準設立且由市地方金融監管局監管的小額貸款公司名錄（未包含由前海地方金融監管局監管的注冊地在前海的小額貸款公司）共計93家，其中網絡小貸公司有7家，包括深圳市飛貸小額貸款有限公司等等。
近期，新經濟觀察團將分別介紹這7家網絡小貸公司的發展脈絡，本期聚焦深圳市飛貸小額貸款有限公司（以下簡稱“飛貸小貸”）。
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01
母公司去年凈利潤下滑46%三年業績波動較大
企查查顯示，飛貸小貸成立于2010年10月22日，法定代表人為楚濤，注冊資本和實繳資本均為9.46億元，尚不滿足《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“意見稿”）中10億元和50億元的一次性實繳貨幣資本要求。2018年6月，飛貸小貸經監管部門批準開展互聯網小額貸款業務（不得吸收公眾存款），正式拿下網絡小貸牌照。
目前，飛貸小貸唯一股東為深圳中興飛貸金融科技有限公司（以下簡稱“飛貸金融科技”）。
飛貸金融科技法人代表為曾旭暉，注冊資本為2.1873億元，第一大股東為創始人唐俠，持股37.9271%，第二大股東為新三板公司天圖投資（833979），累計受益股份為26.7163%。今年6月30日，天圖投資在港交所遞交招股書，擬在香港主板掛牌上市。10月17日，天圖投資上市現重大進展，證監會核準其發行不超過1.99億股境外上市外資股，每股面值人民幣1元，全部為普通股。
今年9月1日，天圖投資公告稱，公司擬質押所持有的25.97%的飛貸金融科技股權給中證融擔，該部分資產最近一期（2021年末）的評估價值超過上年末凈資產的10%，用于為擬發行的5億元面向專業投資者非公開發行公司債券提供信用增進服務。2022年10月19日，天圖投資公告稱，該債券發行工作已結束，實際發行規模5億元，最終票面利率為5%。
據天圖投資2021年報告，天圖投資當年從飛貸金融科技獲得分紅8473.56萬元，2020年則為1.58億元，同比下滑46%。2019年，該投資收益則為4185萬元。按照天圖資本持股25.97%計算，2019年-2021年，飛貸金融科技的凈利潤分別為1.61億元、6.09億元和3.26億元，后兩年增幅分別為278%和-46%。雖然波動較大，但在整個消費金融行業內表現不俗。
天圖投資2022年半年報顯示，上半年公司因經營需要，向飛貸金融科技實際借款1億元，借款期限為自到賬至 2022 年 12 月 29 日，借款年利率為 10%。天圖資本強調，借款有利于公司經營發展。
截至2022年上半年止，天圖投資計提利息175萬元，與飛貸金融科技的其他應付款達到1.0175億元。
飛貸金融科技的創始人唐俠屬于小貸老兵，2010年從小貸元老機構“中安信業”離職創業。2014年，唐俠引入中興通訊(22.890,-0.06,-0.26%)、中鴻投資作為大股東，公司名稱一度為“深圳市中興微貸金融服務有限公司”。2015年，唐俠推出了飛貸APP1.0版，加入互聯網金融浪潮。2016年和2017年，中興通訊、中鴻投資相繼退出飛貸金融科技股東之列。2017年，天圖投資在多輪入股之后成為飛貸金融科技第二大股東。
截止目前，飛貸金融科技的股東除了唐俠和天圖投資外，還包括德同資本、前海母基金等等。
02
裁判文書顯示借款綜合成本36%多次被投訴
作為現金貸的老牌玩家，飛貸小貸和飛貸金融科技曾經風光無限也飽受爭議。2016年8月23日，彼時的飛貸金融首席戰略官孟慶豐公布飛貸2.0上線后近半年的業績情況，稱近半年用戶數超300萬，5個月授信總額突破100億元。而在前一個月的2016年7月，飛貸密集注銷了旗下大量分公司。這被外界解讀為全面放棄線下業務，主攻線上。
隨后兩年，隨著“175號文”等文件下發，信貸行業監管趨嚴，飛貸進入較為沉寂階段。但在2019年8月，新流財經發表文章《中興飛貸變形記》顯示，采用代理人模式的飛貸toC信貸業務的月放款量在3億元左右，信貸額度最高在30萬元，截至2019年5月底，飛貸與金融機構累計放款已超400億元。不過，飛貸代理模式也被質疑營銷體系存在法律風險。
目前，飛貸金融科技官網顯示，其合作機構包括建行、中行、華夏銀行(4.900,0.01,0.20%)、北京銀行(4.080,0.01,0.25%)等銀行，以及華潤信托、外貿信托、云南信托等信托，以及南方資本、興業數金、通話金科等公司。
業務發展之外，飛貸小貸和飛貸金融科技的問題也在暴露。企查查顯示，飛貸小貸涉及660個司法案件。
其中，部分案件暴露了飛貸小貸利率高達36%的事實。一則《追償權糾紛民事一審判決書》顯示，法院查明，2020年9月15日，被告周**通過“飛貸APP”與案外人某某銀行股份有限公司簽訂《“飛貸”額度借款合同》、《個人消費性借款合同》，約定，被告周**向該行借款18.1萬元，借款用途為個人日常消費，借款基數為24期；本合同項下貸款年化綜合資金成本率為36%，包括貸款利率和相關費用，其中貸款年利率按7.7%收取利息。
但法院判決顯示，按照同期全國銀行間同業拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率計算。
除了利率問題，飛貸小貸的部分授信額度較高。多個裁判文書顯示，飛貸小貸給借款人的放款額超過50萬元，甚至100萬元。
深圳市地方金融監督管理局官網則顯示，去年9月和今年5月，飛貸小貸因催收和利率問題兩次被用戶投訴。
一名用戶留言稱，其在飛貸APP的貸款實際每月利率高達3.7%（即年化44.4%），但飛貸小貸的回復都是正常情況。對此，深圳市地方金融監督管理局回復稱：“該局已要求深圳飛貸小額貸款有限公司予以核實并妥善處理其訴求，涉及合同糾紛的建議您通過司法途徑解決?！?/p>
此外，飛貸金融科技也涉及628個司法案件，多為助貸、借款合同等糾紛。黑貓投訴【投訴入口】則顯示，飛貸金融科技累計投訴量為619個，問題主要有暴力催收、高利率、泄露隱私、砍頭息、收管理費等等。
而除了飛貸小貸，飛貸金融科技旗下還有一張融資擔保牌照，即深圳市中資聯融資擔保有限公司。
來源：新經濟觀察團
