值得注意的是，自今年4月份以來，已有山東、河南、湖北、陜西等多個省份的中小銀行對人民幣存款掛牌利率進行下調。

現代理財觀念

如果將來有一天，個人的銀行存款也出現損失，也不用太過驚訝，我們急需改變觀念，認清兩大趨勢。

(資料圖)

一、靠利率理財天方夜譚

據統計，近兩年來至少已有21個國家及地區降息29次，甚至很多國家出現了負利率，其中美聯儲推出了0利率。

中國央行原行長周小川在出席創新經濟論壇時曾表示：中國可以盡量避免快速地進入到負利率時代。

①本金超級安全：在巴菲特的投資理念中，安全是投資的第一要義，保證投資安全，注意規避風險，眾所周知保險產品最大的特點從功能上來看就是保障，從投資的角度上來看最大的優勢就是保本。所有的本金和收益，都會以合同形式確定下來。

②鎖定未來利率：試想一下，假設10年后我們逐漸步入負利率時代，現在給你一個機會，鎖定3%-3.5%的收益率，你愿不愿意？

終身年金險：活多久，領多久，提供一輩子的現金流，是對沖長壽風險最好的產品，可以用作養老金補充。

增額終身壽險：現金價值高，靈活性也比較高，是用確定的錢、確定的賠付條件，賠給確定的人，特別適合做資產配置，將財富的控制權牢牢掌握在手里。

在資產配置的序列中，保險是我們家庭財務的守門員，擁有著巨大的金融價值，可以實現鎖定利率、強制儲蓄、潛在養老金準備和現金流轉換等功能！是金融界公認的最持續、最穩健、最安全的“長期穩定現金流”。

保險與其他理財產品相比，有五大優勢：

1、鎖定高利率，在不斷下行的低息環境中穩定復利增值。

2、對抗長壽風險，養老金可以活多久領多久，防止壽命長沒錢花的窘境。

3、均衡財富波動，讓我們在年輕時節制花費，強制儲蓄，用現在有錢的自己補貼未來沒錢的自己。

4、幾乎零風險，有保險精算和國家多重監管把關，不跑路，不暴雷。

5、長期現金流，年金險是給未來自己的一份“禮物”，這份禮物叫“幸福提款機”。是用今天的閑散資金，來換取明天的固定收入；是用今天的短繳來換取明天的長期收入。

人生就是一場投資，任何賭注都可以下，前提是我們要輸得起，投資最基本的三條準則：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，時刻牢記前兩條。

保險就是如此，它是一份超長期的投資，它的收益不會達到某某牛市那樣超高的收益。但能在低收益環境能保證客戶獲穩定的收益，這種穩定性是其他的投資很難做到的，也是保險獨特的優勢所在。

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