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銀保監(jiān)會一連開出三張罰單 劍指銀行保險機構(gòu)

發(fā)布時間:2020-03-19 08:57:11  |  來源:國際金融報  

“3·15”剛過,銀保監(jiān)會一連開出三張罰單,劍指銀行保險機構(gòu)侵害消費者權(quán)益行為。

3月18日,銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布關(guān)于對人保壽險、農(nóng)業(yè)銀行和郵儲銀行侵害消費權(quán)益行為進行行政處罰的通報。

根據(jù)罰單信息,人保壽險存在欺騙投保人等違規(guī)行為,郵儲銀行和農(nóng)業(yè)銀行也被順勢“揪出”。其中,銀保監(jiān)會對人保壽險共計罰款338萬元;對農(nóng)業(yè)銀行共計罰款200萬元;對郵儲銀行共計罰款80萬元。

人保壽險“四宗罪”

此次銀保監(jiān)會直指人保壽險的“四宗罪”,共計罰款338萬元。其中,人保壽險總公司被罰135萬元、6家電銷中心被罰80萬元,行政處罰個人15人、被罰123萬元。

其一,電銷業(yè)務(wù)欺騙投保人。

2017年1月至2018年6月期間,人保壽險6家電銷中心經(jīng)電銷渠道銷售的部分保單,存在與事實不符的宣傳等欺騙投保人行為,包括河北、成都、鄭州、重慶、深圳和廣東電銷中心。

其二,網(wǎng)銷業(yè)務(wù)欺騙投保人。

人保壽險通過支付寶平臺銷售的“100萬自駕車兩全險”產(chǎn)品存在不實宣傳的問題。具體來看,該產(chǎn)品銷售頁面對“非意外身故/全殘”的保險責任描述的部分內(nèi)容在合同條款中并無規(guī)定,對“意外住院津貼補助”的保險責任僅進行了片面描述,與合同條款不一致,對滿期返還描述為“所交保費+5%利息”。

《國際金融報》記者搜索支付寶發(fā)現(xiàn),目前人保壽險“100萬自駕車兩全險”產(chǎn)品銷售頁面對滿期返還描述為“主險保險費*105%”,“非意外身故/全殘”的保險責任描述已和合同條款一致。目前,該產(chǎn)品已售2825份。

其三,未按規(guī)定使用條款。

人保壽險在支付寶平臺銷售的“媽媽樂少兒疾病住院險”的其中一款附加險費率上浮超10倍。

信息顯示,該產(chǎn)品由人保壽險學生平安意外傷害保險(主險)及學生平安定期壽險(A款)、學生平安意外傷害醫(yī)療保險(A款)、學生平安疾病住院醫(yī)療保險(A款)3款附加險共同構(gòu)成,保費合計200元,保險期間1年。其中,學生平安意外傷害醫(yī)療保險(A款)附加險報價68元,對照該險種向原保監(jiān)會報備的條款費率,應(yīng)執(zhí)行的報備保費為5.3元(有社保)、5.88元(無社保),費率上浮均超過10.5倍。

目前,人保壽險官方直營店已搜索不到該產(chǎn)品。旗艦店客服人員告訴《國際金融報》記者,“媽媽樂”已停售,無法投保。

其四,提供編制虛假材料。

在提供、編制虛假報告、文件、資料方面,人保壽險主要存在三點違法違規(guī)行為:

一是客戶信息數(shù)據(jù)不真實,存在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投保人聯(lián)系電話與客戶回訪系統(tǒng)最終回訪電話不一致、登記的投保人聯(lián)系電話非本人電話等問題。

二是部分涉及可回溯管理的業(yè)務(wù)虛假,由銀行代理的業(yè)務(wù)存在由人保壽險的銷售人員進行可回溯視頻錄制的問題,且以上業(yè)務(wù)公司均向銀行支付了手續(xù)費。

三是報送的2017年個人醫(yī)療理賠數(shù)據(jù)不真實,存在案件數(shù)據(jù)遺漏、字段提取不符合相關(guān)通知中的要求等問題。

兩家銀行“被牽連”

在對人保壽險開展專項現(xiàn)場檢查時,檢查中發(fā)現(xiàn)的線索也指向了銷售人保壽險產(chǎn)品的郵儲銀行和農(nóng)業(yè)銀行。

根據(jù)行政處罰決定書,農(nóng)業(yè)銀行在銷售時存在可回溯制度執(zhí)行不到位的問題,比如視頻中無消費者簽字過程、銷售人員未向投保人宣讀或未完整宣讀免除保險人責任的條款、銷售人員未在鏡頭前清晰展示投保單等相關(guān)文書材料等。

同時,可回溯基礎(chǔ)管理不到位。比如,在2017年執(zhí)行保險銷售行為可回溯制度后,農(nóng)業(yè)銀行直到2018年9月才修訂下發(fā)管理辦法,對保險業(yè)務(wù)營銷關(guān)鍵環(huán)節(jié)等方面制度進行了完善。

此外,部分可回溯視頻質(zhì)檢結(jié)果未反饋給保險公司。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn),2018年1月至10月,農(nóng)業(yè)銀行代理的人保壽險保險業(yè)務(wù)中,農(nóng)業(yè)銀行自行抽查質(zhì)檢2814件,不合格184件,其中補錄后合格151件,最終不合格33件。有1976件向人保壽險反饋了質(zhì)檢結(jié)果。

銀保監(jiān)會指出,上述“可回溯制度執(zhí)行不到位”問題并非個例,檢查組抽查了農(nóng)業(yè)銀行5家下級機構(gòu),均查實存在上述情況,表明問題具有普遍性、持續(xù)性,并非僅僅屬于“部分機構(gòu)執(zhí)行不到位”,“其根源是總行對下級機構(gòu)制度執(zhí)行及落實情況不重視、不作為”。

除了可回溯制度出問題外,農(nóng)業(yè)銀行還存在虛假代理業(yè)務(wù)的問題。農(nóng)業(yè)銀行安陽縣支行、鞏義市支行和平頂山湛河支行在銷售時,銀行工作人員并未通過銀行系統(tǒng)錄制可回溯視頻,而是由人保壽險銷售人員錄制,并由人保壽險質(zhì)檢,農(nóng)業(yè)銀行將上述業(yè)務(wù)作為自己代理渠道業(yè)務(wù)收取了手續(xù)費。

因此,根據(jù)相關(guān)規(guī)定,銀保監(jiān)會對農(nóng)業(yè)銀行作出共計罰款200萬元的行政處罰。其中,農(nóng)業(yè)銀行總行罰款50萬元,3家支行罰款共計150萬元。

郵儲銀行方面,在代理銷售保險產(chǎn)品時同樣存在可回溯制度執(zhí)行不到位、制度落實文件制定滯后、可回溯視頻未傳遞給保險公司或缺失等行為。

記者注意到,郵儲銀行代理的人保壽險涉及可回溯管理的業(yè)務(wù)中,人保壽險共質(zhì)檢60226筆。其中,最終質(zhì)檢不合格59083筆,質(zhì)檢不合格率98.1%;合格件僅1143筆,其中包括經(jīng)補錄合格的566件。

另外,郵儲銀行江蘇省如東縣支行銷售人員存在對分紅型保險產(chǎn)品承諾固定收益,欺騙投保人的行為。罰單信息顯示,在銷售人保壽險鑫禧兩全保險的業(yè)務(wù)視頻中,該行銷售人員介紹“這是一款收益保證型產(chǎn)品,2年不退保,且中途不領(lǐng)取,年化綜合收益率可達3.2%至3.4%”,但實際該產(chǎn)品的分紅是不確定的。

針對上述違規(guī)行為,郵儲銀行總行被罰款50萬元,江蘇省如東縣支行被罰款30萬元。

關(guān)鍵詞: 銀行 保險 金融 消費者

 

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