2019年，金融科技成為多家銀行創(chuàng)新發(fā)展的“重頭戲”，區(qū)塊鏈技術也在科技的土壤里茁壯成長。
多家銀行披露2019年年報顯示，銀行機構在區(qū)塊鏈的應用場景目前已涵蓋資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)鏈金融、國內(nèi)信用證、福費廷等多個領域?！蹲C券日報》記者從年報中發(fā)現(xiàn)，多家銀行成立了區(qū)塊鏈實驗室，多家銀行披露的“鏈”上交易規(guī)模已突破千億元，其中，建行區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺交易額超4000億元。
火幣區(qū)塊鏈研究院副院長李慧在接受《證券日報》記者采訪時表示，“區(qū)塊鏈技術因其安全、透明及不可篡改的特性，金融體系間的信任模式將不再過于依賴中間第三方，銀行業(yè)務得以實現(xiàn)‘多中心化’的數(shù)字化交易。區(qū)塊鏈技術除了幫助銀行在各業(yè)務開展上降本提效外，最重要的是，促進了金融服務與產(chǎn)品創(chuàng)新，搶占數(shù)字金融的先發(fā)優(yōu)勢。”
搭建區(qū)塊鏈應用平臺
多家國有銀行在行動
雖然國有大行在年報中披露的區(qū)塊鏈涉足領域著墨不多，但《證券日報》記者還是注意到，已有多家銀行成立了區(qū)塊鏈實驗室。此外，區(qū)塊鏈在貿(mào)易金融領域也頗受重視。
年報顯示，工商銀行組建了金融科技研究院，設立了5G、區(qū)塊鏈等多個實驗室。其中，區(qū)塊鏈平臺實現(xiàn)同業(yè)首家通過工信部區(qū)塊鏈權威認證、首家完成網(wǎng)信辦備案。智慧政務方面，工商銀行聯(lián)合雄安新區(qū)管理委員會共同發(fā)布“征拆遷資金管理區(qū)塊鏈平臺”。
區(qū)塊鏈技術在銀行網(wǎng)點業(yè)務中也開始一展拳腳。據(jù)工商銀行年報披露，該行在北京發(fā)布新一代智慧銀行旗艦店，引入5G、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等54項最前沿科技應用。
西南財經(jīng)大學金融學院普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文對《證券日報》記者表示，區(qū)塊鏈技術應用除了可以解決銀行業(yè)務痛點外，也有助于銀行內(nèi)部體系的改造，無論是管理體系還是業(yè)務流程都會帶來優(yōu)化，更重要的是，在防范金融風險與創(chuàng)新之間實現(xiàn)比較好的平衡。”
2019年，交通銀行落地首單區(qū)塊鏈技術賦能的綠色資產(chǎn)支持票據(jù)等創(chuàng)新產(chǎn)品，并成立實驗室，為人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、5G等研發(fā)項目提供孵化支持。在區(qū)塊鏈技術應用上，招商銀行目前已在資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)鏈金融、國內(nèi)信用證、福費廷等多個業(yè)務場景實現(xiàn)落地。其中“鏈交融”是業(yè)內(nèi)上線的首個區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺，目前已發(fā)行資產(chǎn)支持證券業(yè)務8項，發(fā)行人民幣金額近千億元;發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)業(yè)務4項，發(fā)行人民幣金額31億元。交通銀行還在年報中披露稱，正在積極參與人民銀行貿(mào)易融資區(qū)塊鏈平臺，探索貿(mào)易金融跨境業(yè)務場景的解決方案;加入中國銀行業(yè)協(xié)會“中國貿(mào)易金融跨行交易區(qū)塊鏈平臺”，并同工商銀行聯(lián)合實現(xiàn)平臺首筆福費廷資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務。
建設銀行在年報中也披露了區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺的情況。據(jù)披露，區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺部署國內(nèi)信用證、福費廷、國際保理、再保理等，累計交易金額超過4000億元，吸引同業(yè)客戶50余家。另外，該行還運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術創(chuàng)新推出“民工惠”平臺，累計服務客戶400余萬名。
中國銀行則是推進雄安新區(qū)、長三角、粵港澳大灣區(qū)創(chuàng)新研發(fā)基地建設，持續(xù)開展新技術基礎性研究，積極推動5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實等新技術的應用場景實踐，在業(yè)內(nèi)首發(fā)區(qū)塊鏈發(fā)債項目。
郵儲銀行在區(qū)塊鏈方面，上線了U鏈福費廷業(yè)務系統(tǒng)，完成首筆跨鏈交易;開展區(qū)塊鏈技術平臺建設，支持下一步應用場景拓展和跨鏈對接。
農(nóng)業(yè)銀行在區(qū)塊鏈技術應用方面，落地了國內(nèi)首個養(yǎng)老金聯(lián)盟鏈，與太平養(yǎng)老保險股份有限公司合作推出養(yǎng)老金區(qū)塊鏈應用系統(tǒng)，業(yè)務處理時間由12天縮短為3天。農(nóng)業(yè)銀行還推出了線上供應鏈融資產(chǎn)品“e賬通”，為供應鏈核心企業(yè)及供應商提供應收賬款簽發(fā)、拆分、轉(zhuǎn)讓、保理融資、到期收付款等全流程在線金融服務。
從國有大行披露的區(qū)塊鏈相關業(yè)務來看，區(qū)塊鏈在貿(mào)易金融領域的應用頗受重視。李慧解釋稱，“貿(mào)易金融包含了貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資等基礎服務。其中，貿(mào)易融資是貿(mào)易金融的核心，在以往的貿(mào)易融資業(yè)務中，資金支持難以全面覆蓋中小企業(yè)。區(qū)塊鏈不可篡改及可追溯等特點，大大提高了鏈上數(shù)據(jù)的可信性。一方面，降低了銀行等金融機構在風控上的成本;另一方面，使得貿(mào)易金融業(yè)務能覆蓋到更多中小企業(yè)，銀行的客戶來源更加廣泛和多元。”
布局區(qū)塊鏈應用
股份行及城商行不甘人后
除了國有大行外，區(qū)塊鏈技術的應用也頻頻被股份行及城商行提及。
中信銀行發(fā)起的區(qū)塊鏈貿(mào)易金融聯(lián)盟平臺已實現(xiàn)超過20家銀行加入，鏈上交易規(guī)模突破1000億元;區(qū)塊鏈福費廷平臺已成為國內(nèi)銀行業(yè)最大的區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺。
招商銀行在區(qū)塊鏈方面，完善并發(fā)展了標準分鏈、BaaS(區(qū)塊鏈即服務)平臺生態(tài)，應用數(shù)量累計達25個。
平安銀行建立了全行統(tǒng)一的區(qū)塊鏈綜合服務平臺，應用在供應鏈金融、破產(chǎn)清算投票、云簽約存證、溯源等業(yè)務領域，2019年實現(xiàn)業(yè)務交易量超過35萬筆。
光大銀行主要聚焦區(qū)塊鏈創(chuàng)新應用，打造“陽光區(qū)塊鏈”，推出“區(qū)塊鏈支付”“區(qū)塊鏈托管”“區(qū)塊鏈代發(fā)”等金融產(chǎn)品。其區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新資金服務模式，與中國雄安集團共建“數(shù)字金融科技實驗室”，完成與螞蟻金服“雙鏈通”區(qū)塊鏈平臺對接，實現(xiàn)雄安工程項目資金管理平臺合作;聯(lián)合中國銀行、中信銀行、民生銀行等金融同業(yè)機構共同搭建福費廷區(qū)塊鏈交易平臺。
浙商銀行則披露了應收款鏈平臺相關情況。報告期末，浙商銀行落地應收款鏈平臺2493個，較上年末增長76.81%;應收款保兌余額961.08億元，較上年末增長46.34%。
李慧坦言，未來銀行業(yè)對區(qū)塊鏈技術布局會否更加深入的答案是肯定的。她認為，“通過區(qū)塊鏈技術的嵌入，銀行實現(xiàn)原有業(yè)務基礎上的降本提效，并且吸納更多客戶，達到雙贏局面。上面所提到的區(qū)塊鏈在銀行各業(yè)務的布局以B2B業(yè)務居多，隨著區(qū)塊鏈技術的普及與發(fā)展，銀行會逐漸將區(qū)塊鏈布局到更多的toC業(yè)務領域，如信用卡積分管理等。”(李冰)
