歷經(jīng)十余日的焦灼等待，中國銀行“原油寶”投資者終于迎來和解的曙光。
5月5日，中國銀行晚間發(fā)布《關(guān)于回應(yīng)“原油寶”產(chǎn)品客戶訴求的公告》稱，目前中行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)正按意見積極與客戶誠摯溝通，在自愿平等基礎(chǔ)上協(xié)商和解。如無法達(dá)成和解，雙方可通過訴訟方式解決民事糾紛，中行將尊重最終司法判決。同時(shí)，中行保留依法向外部相關(guān)機(jī)構(gòu)追索的權(quán)利。
這是繼5月4日金融委會(huì)議專門就“當(dāng)前國際商品市場價(jià)格波動(dòng)所帶來的部分金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問題”表態(tài)后，時(shí)隔僅一日中行官方就和解問題作出正式表態(tài)。
中行原油寶一事爆發(fā)以來，引起了監(jiān)管部門的高度關(guān)注，也為國內(nèi)銀行業(yè)從事個(gè)人賬戶商品交易業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控敲響警鐘。目前，多家銀行已暫停個(gè)人賬戶商品交易業(yè)務(wù)，也有銀行調(diào)整交易安排，如當(dāng)國際商品市場價(jià)格趨近零或合理預(yù)期將出現(xiàn)負(fù)數(shù)價(jià)格時(shí)，銀行將暫停全部或部分賬戶商品業(yè)務(wù)交易。
投資者接通知到銀行協(xié)商和解方案 中行5日的公告稱，中國銀行掛鉤芝加哥商品交易所(CME)WTI原油5月期貨合約的“原油寶”產(chǎn)品，按照美國時(shí)間4月20日CME官方結(jié)算價(jià)以負(fù)值結(jié)算，多頭客戶產(chǎn)生了大幅虧損。原油期貨出現(xiàn)負(fù)價(jià)前所未有，是疫情期間全球原油市場劇烈動(dòng)蕩下的極端表現(xiàn)，客戶和中行都蒙受損失。近期中行積極了解客戶訴求，本著法治化、市場化的原則，盡最大努力維護(hù)客戶利益，已經(jīng)研究提出了回應(yīng)客戶訴求的意見。目前中行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)正按意見積極與客戶誠摯溝通，在自愿平等基礎(chǔ)上協(xié)商和解。
券商中國此前從幾個(gè)中行投資者維權(quán)群了解到，在中行未確定和解方案之前，大部分投資者所希望的和解方案主要有兩種：一是按照原合同中關(guān)于保證金低于20%就強(qiáng)行平倉的條款劃定損失，即投資者希望中行賠償20%的保證金;二是按照4月20日22:00的原油合約價(jià)格結(jié)算以確定損失。
中行5日的公告并未就具體的和解方案做出聲明。不過，多位中行原油寶投資者表示，已接到中行分支行的電話，通知投資者近日攜帶相關(guān)材料到網(wǎng)點(diǎn)就賠償問題面談。部分投資者透露，中行表態(tài)不再追償負(fù)價(jià)損失部分，同時(shí)愿意進(jìn)行一定比例賠償，如本金虧損部分賠償20%。(詳見《”原油寶”和解方案來了?部分投資者接到面談電話：中行承擔(dān)穿倉虧損，賠償20%保證金!投資者炸鍋了…》)
另據(jù)財(cái)新報(bào)道，中行“原油寶”1000萬以下客戶，有機(jī)會(huì)從中行拿回20%的保證金;而1000萬以上的大戶，需要自行承擔(dān)全部保證金損失，至于穿倉的部分由中行自己承擔(dān)。
引發(fā)監(jiān)管部門高度關(guān)注 中行原油寶一事自爆發(fā)以來，引起了監(jiān)管部門的高度關(guān)注。此前，監(jiān)管部門已要求各銀行自查賬戶商品交易業(yè)務(wù)，部分銀行全線暫停賬戶商品交易業(yè)務(wù)的開倉交易。
4月30日晚間，銀保監(jiān)會(huì)首次對中行原油寶一事公開發(fā)聲，要求中國銀行依法依規(guī)解決問題，與客戶平等協(xié)商，及時(shí)回應(yīng)關(guān)切，切實(shí)維護(hù)投資者的合法權(quán)益。同時(shí)，提醒金融消費(fèi)者進(jìn)一步增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識。銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)加大監(jiān)管力度，督促銀行進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控，一旦發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅查處，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。 5月4日，中共中央政治局委員、國務(wù)院副總理、金融委主任劉鶴主持召開國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)第二十八次會(huì)議。會(huì)議特別指出，要高度重視當(dāng)前國際商品市場價(jià)格波動(dòng)所帶來的部分金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問題，提高風(fēng)險(xiǎn)意識，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。要控制外溢性，把握適度性，提高專業(yè)性，尊重契約，理清責(zé)任，保護(hù)投資者合法利益。 同行引以為鑒，強(qiáng)化風(fēng)控預(yù)警 中行原油寶一事不僅引起了監(jiān)管部門的高度關(guān)注，也為國內(nèi)銀行業(yè)從事個(gè)人賬戶商品交易業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控敲響警鐘，一些銀行近日也因此調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)的交易規(guī)則，強(qiáng)化國際商品市場價(jià)格異常波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。例如，建設(shè)銀行、民生銀行近日均發(fā)公告稱，國際商品市場價(jià)格趨近零或合理預(yù)期將出現(xiàn)負(fù)價(jià)時(shí)，將暫時(shí)關(guān)停賬戶能源業(yè)務(wù)。
建設(shè)銀行5月4日晚間發(fā)布《關(guān)于賬戶商品業(yè)務(wù)近期交易安排的公告》表示，受全球新型冠狀病毒疫情、地緣政治、短期經(jīng)濟(jì)沖擊，國際商品市場波動(dòng)劇烈，風(fēng)險(xiǎn)加劇，為保護(hù)客戶權(quán)益，在國際商品市場價(jià)格趨近零或合理預(yù)期將出現(xiàn)負(fù)數(shù)價(jià)格時(shí)，該行將暫停全部或部分賬戶商品業(yè)務(wù)交易，調(diào)整合約到期處理時(shí)間和處理規(guī)則。屆時(shí)該行將以能在國際市場上獲得的可成交價(jià)格為客戶的持倉份額進(jìn)行平倉結(jié)算，但受市場流動(dòng)性等因素影響，可能無法保證結(jié)算價(jià)格與暫停業(yè)務(wù)時(shí)的市場價(jià)格完全相同，也無法保證結(jié)算價(jià)格與暫停當(dāng)日期貨合約的國際市場結(jié)算價(jià)格完全相同。
據(jù)了解，建行已于5月2日對賬戶商品業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)升級，增加實(shí)時(shí)強(qiáng)平功能，旨在盡最大努力防范客戶虧損超出保證金的風(fēng)險(xiǎn)。建行提醒客戶，充分關(guān)注市場價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，合理控制倉位，及時(shí)辦理平倉或即時(shí)轉(zhuǎn)期業(yè)務(wù)，規(guī)避結(jié)算日臨近的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。鑒于目前價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，為保護(hù)客戶利益，該行將根據(jù)市場情況，擇機(jī)對部分產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)期。
民生銀行5月1日也發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示稱，近期大宗商品市場波動(dòng)劇烈，提示您合理持倉，擇機(jī)平倉，防范風(fēng)險(xiǎn)，理性投資。考慮到目前的市場風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性因素，從保護(hù)客戶利益角度出發(fā)，我行將根據(jù)市場情況，在必要的時(shí)候提前或延后已由我行公布的本期份額調(diào)整日，對部分賬戶能源產(chǎn)品進(jìn)行份額調(diào)整。
一外資行從事財(cái)富管理業(yè)務(wù)的資深業(yè)務(wù)人士對券商中國記者表示，銀行在為消費(fèi)者提供金融投資產(chǎn)品時(shí)，除了KYC(了解你的客戶)需要繼續(xù)加強(qiáng)外，還必須得有KYP(了解你的產(chǎn)品)的分析，以確保消費(fèi)者能夠明白交易環(huán)節(jié)以及產(chǎn)品的可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
民生銀行首席研究員溫彬表示，我們必須認(rèn)識到，該事件不應(yīng)僅視為個(gè)別銀行事件，金融投資管理方面的薄弱環(huán)節(jié)可能普遍存在于眾多金融機(jī)構(gòu)之中。下階段，金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)，尤其是對于創(chuàng)新類、復(fù)雜類的金融產(chǎn)品，要提升專業(yè)性，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，特別是要提升市場異常波動(dòng)下的應(yīng)急處置能力，同時(shí)，要規(guī)范產(chǎn)品宣傳營銷，把握好適度性，加強(qiáng)投資者教育與權(quán)益保護(hù)。(孫璐璐)
