金融科技創新監管工具應用持續推進中。5月3日，北京商報記者注意到，4月以來，深圳、上海、黑龍江、北京接連發布新一批金融科技創新監管工具實施情況，涉及到項目結束測試“出箱”和項目公示兩個方面。

其中，北京3個創新應用成功完成測試，這也是北京第二批“出箱”的金融科技創新監管工具。上海也完成了首批3個金融服務類別項目的全部測試工作。在分析人士看來，未來金融科技的發展趨勢仍舊是技術導向，大數據、人工智能等新技術在金融領域的應用中日趨成熟，與現有金融業務相結合，也有助于促進金融行業的高質量發展。

(資料圖片僅供參考)

首批金融科技創新監管工具創新應用“出箱”一年有余，北京新一批金融科技創新監管工具完成測試。4月27日，據央行營業管理部發布的公告，北京金融科技創新監管工具實施工作組從創新價值、服務質量、用戶滿意度、合法合規、技術安全、風險防控、商業可持續性等方面對申請結束測試的創新應用進行全面評估，第二批“快審快貸產品”“智令產品”和“手機POS創新應用”3個創新應用成功完成測試。

具體來看，“快審快貸產品”由寧波銀行申請，“中信銀行智令產品”由中信銀行、中國銀聯以及度小滿支付科技、攜程聯合申請，“手機POS創新應用”申請方則包括中國銀聯、天星數科、京東科技。其中“快審快貸產品”與“中信銀行智令產品”為金融服務類型創新應用，“手機POS創新應用”為科技產品類創新應用類型。

圖片來源：央行營管部

央行營業管理部介紹稱，此次完成測試的3個創新應用聚焦普惠金融、便民支付等應用場景，融合運用大數據、人工智能、支付標記化等新技術，采取嚴格有效的風險防控措施，在提升普惠金融服務水平，夯實金融安全基礎等方面成效明顯，對提升金融服務效率、增強金融惠民服務能力具有示范作用。

2019年12月，在央行支持指導下，北京在全國率先啟動金融科技創新監管試點，隨后試點范圍逐步拓展至上海、深圳、重慶、杭州、蘇州、雄安、廣州、成都等地。而在2021年9月，北京與深圳率先完成了首批金融科技創新監管試點項目的測試工作，4個創新應用順利“出箱”。本批完成測試的創新監管工具，也是北京第二批“出箱”應用。

北京社科院、中國人民大學智能社會治理研究中心研究員王鵬分析指出，從央行營業管理部本次披露的信息來看，金融科技創新監管工具創設穩步推進，在普惠金融、便民服務等相關領域有了更深層次的應用。這也意味著，未來金融科技的發展趨勢仍舊是技術導向。

“綜合來看，相關項目申請主體多樣，也能實際應用到金融業務中，這既體現了北京作為國家金融管理中心的特色與優勢，形成了強大的示范效應，大數據、人工智能等新技術在金融領域的應用中日趨成熟，與現有金融業務相結合，同時也有助于促進金融行業的高質量發展?！蓖貔i補充道。

央行營業管理部強調，下一步工作組將繼續在央行統籌指導下，深入落實金融科技發展規劃，充分發揮金融科技創新監管工具的作用，引導持牌金融機構、科技公司穩妥開展金融科技創新，強化金融科技創新行為的全生命周期管理，防范金融與科技融合潛在風險，進一步促進金融和科技融合發展，服務北京金融科技產業和經濟金融高質量發展。

北京商報記者梳理發現，2023年4月以來，我國金融科技創新監管工具創新應用試點腳步加快，除了北京外，還有深圳、上海發布了項目“出箱”情況，黑龍江發布“入箱”項目公示。

其中，深圳地區由微眾銀行和中國銀行深圳市分行聯合申報的“基于區塊鏈的境外人士收入數字化核驗產品”在4月11日宣布完成測試，項目類別為科技產品；上海地區“基于區塊鏈的小微企業在線融資服務”“基于人工智能的智慧供應鏈融資服務”“基于大數據的商戶服務平臺”3項金融服務產品于4月24日宣布完成測試。

圖片來源：央行哈爾濱中心支行

4月27日，央行哈爾濱中心支行公示一項黑龍江金融科技創新監管工具創新應用，為農業銀行黑龍江省分行申報的“基于大數據技術的土地承包貸款服務”項目。央行哈爾濱中心支行指出，該項目破解了對土地承包中種植類客戶信息真實性監測的難題，有效降低了農場地區農戶貸款風險，提升了金融機構信貸業務管理水平。

據北京商報記者不完全統計，截至目前，北京、深圳、重慶、上海等地已有14個創新應用項目通過測試順利“出箱”。全國已累計公示至少140個創新應用，參與主體多為銀行以及科技公司。

談及當前金融科技創新監管工具創新應用的試點情況，王鵬表示，技術創新、金融創新、業務創新以及監管創新之間，一定程度上可以理解為對立統一關系。在可控范圍內實現協調發展，實時監測可能產生的金融風險。金融科技創新監管工具創新應用一方面鼓勵金融業務創新，一方面又在多元化的監管中控制風險，常態化地向客戶提供服務。

此外，王鵬指出，金融科技創新監管工具持續發展完善，有利于促進金融科技創新與服務實體經濟相結合。而金融科技創新監管工具創新應用“出箱”后，需要考慮的是如何在真實的市場環境中更好地運轉、形成良好的商業模式。這需要相關監管部門、金融機構充分調動工具應用積極性，讓創新監管發揮更好的效果。

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