市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制工作會(huì)議近日在京召開，銀行存款利率報(bào)價(jià)方式調(diào)整為“基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)”，迎來了重大變化。
記者連日來采訪獲悉，深圳多家銀行已經(jīng)收到總行通知，正著手推進(jìn)改革舉措。專家指出，此舉將引導(dǎo)存款利率下行，有助于降低中小銀行負(fù)債成本，增強(qiáng)可持續(xù)經(jīng)營能力，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，用良好的利率環(huán)境助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
存款利率報(bào)價(jià)改為加點(diǎn)模式，短期存款利率變化不大
根據(jù)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制工作會(huì)議精神，人民幣存款優(yōu)惠利率報(bào)價(jià)方式由過去的“基準(zhǔn)利率×倍數(shù)”調(diào)整為“基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)”。
記者采訪深圳市場(chǎng)上的銀行獲悉，部分銀行已接到總行下發(fā)存款利率報(bào)價(jià)方式調(diào)整的通知，正積極推進(jìn)落實(shí)。
“采用新的報(bào)價(jià)方式是基于利率市場(chǎng)化改革的需要，”綜合開發(fā)研究院金融與現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)研究所副所長余凌曲接受記者采訪時(shí)表示，“目前貸款率已由各個(gè)金融機(jī)構(gòu)參照LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)進(jìn)行定價(jià)，并以此為基礎(chǔ)進(jìn)行加減點(diǎn)。存款利率繼續(xù)沿用上浮的形式，已不再符合當(dāng)前市場(chǎng)需要。”
在銀行過往攬儲(chǔ)過程中，不同銀行往往采用不同上浮比例來確定利率，改成加點(diǎn)方式后，將引導(dǎo)利率水平下降。存款利率報(bào)價(jià)調(diào)整模式為“短端穩(wěn)、長端降”。也就是說，短期銀行存款利率變化不大，大體保持平穩(wěn);2年期、3年期定期存款，以及相關(guān)期限大額存單利率按照加點(diǎn)報(bào)價(jià)后將出現(xiàn)利率下調(diào)。
深圳部分銀行下調(diào)存款產(chǎn)品利率，兩年期定存利率明顯下降
記者采訪中發(fā)現(xiàn)，深圳多家銀行下調(diào)部分存款產(chǎn)品的利率，而調(diào)低利率的原因是正是基于存款報(bào)價(jià)方式的調(diào)整。
“我們這段時(shí)間正在主推3年期大額存單，趁著利率下調(diào)之前加緊攬儲(chǔ)。”某股份制商業(yè)銀行客戶經(jīng)理歐先生告訴記者。位于羅湖筍崗某銀行的客戶經(jīng)理?xiàng)钕壬鷦t告訴記者，該行已在18日下午4點(diǎn)半下調(diào)了部分大額存單的利率，比之前低10%左右。
上述股份制商業(yè)銀行客戶經(jīng)理均表示，關(guān)于存款利率報(bào)價(jià)方式調(diào)整方面，均已收到總行口頭通知，往后會(huì)以加點(diǎn)的形式來計(jì)算利率，具體多少點(diǎn)，根據(jù)不同期限來確定，總行有規(guī)定上限。
記者了解到，深圳某國有銀行已經(jīng)發(fā)布通知，自6月21日起，將定期存款利率上浮上限由“上浮40%”調(diào)整為“基準(zhǔn)+50BP(BP：基點(diǎn))”。以央行公布的兩年期定期存款基準(zhǔn)利率2.1%計(jì)算，該行兩年期定期存款利率水平將由2.94%下降至2.6%。
引導(dǎo)貸款率下降，為后期利率市場(chǎng)化做準(zhǔn)備
銀行存款利率采取新的報(bào)價(jià)方式后，將對(duì)金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生什么影響?
余凌曲分析，不同銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)不同，一般而言，國有大行存款數(shù)量多、給出的利率水平較低，中小銀行為了吸引更多儲(chǔ)蓄存款往往會(huì)給出較高利率，一般會(huì)在央行基礎(chǔ)利率基礎(chǔ)上，按照上限上浮50%，如此就增加了銀行成本和隱含風(fēng)險(xiǎn)。存款利率計(jì)算方式調(diào)整后，監(jiān)管層會(huì)對(duì)不同類型銀行設(shè)置不同加點(diǎn)上限，降低利率水平，從而起到加強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的作用。
“從中長期來看，商業(yè)銀行調(diào)整存款利率目的還在于引導(dǎo)貸款率下降，創(chuàng)造良好的利率環(huán)境，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展降低成本。”余凌曲說。
融360大數(shù)據(jù)研究院分析師殷燕敏告訴記者，存款利率報(bào)價(jià)方式改革，將為后期利率市場(chǎng)化做準(zhǔn)備，調(diào)整為基點(diǎn)模式更利于銀行精細(xì)化管理存款利率水平。對(duì)于投資者而言，固收類產(chǎn)品收益本來就處于下行通道。從中長期來看，會(huì)引導(dǎo)更多投資者選擇用風(fēng)險(xiǎn)置換收益，吸引更多資金向股市、基金等權(quán)益類市場(chǎng)配置。(記者 熊子恒)
