1河南村鎮銀行案新進展：抓緊客戶登記，制定處置方案
7月第一天，在 “ 河南村鎮銀行取款難 ” 事件中等待逾兩個月的儲戶們， 獲悉了最新進展 。
(相關資料圖)
據河南省地方金融監督管理局(下稱“河南金融局”)官網7月1日發布公告，“河南銀保監局、河南省地方金融監管局有關負責同志表示，鑒于我省禹州新民生等四家村鎮銀行案件偵辦取得重大進展，有關部門正在甄別信息，研究制定處置方案。提醒相關客戶通過線上程序抓緊登記，如實登記。”
圖源/河南省地方金融監督管理局官網
此前，涉事的四家村鎮銀行(禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行以及開封新東方村鎮銀行)線上客戶資金信息登記工作已開展數日(均于6月20日在官網發布公告)。
對此，有儲戶向《財經》記者表達了自己的疑慮：“最近有自稱銀行客服的人給打電話通知登記，但當詢問資金是否屬于存款時，對方說不知道，我們很多人不敢登記。”在看到最新公告后，一位儲戶表示，“依舊擔憂自己的存款將如何界定。”
另一方面，近日“取款難”事件中的一家村鎮銀行突開線上取款系統，亦讓儲戶感到費解。
6月26日中午，開封新東方村鎮銀行曾短暫開通了手機銀行App的取款通道。多名儲戶告訴《財經》記者，整個過程持續了約30-40分鐘。
據《財經》記者不完全統計，在上述通道開通時間內，有儲戶成功將本息全部提現；有儲戶只提取出利息，尚未來得及提取本金；還有儲戶進行了提現操作，但金額尚未到賬，通道就已關閉。
“為何會突然打開通道？是否是內部人士進行的不正當操作？”有儲戶向《財經》記者表達了自己的疑慮。
6月26日晚些，據部分儲戶向《財經》記者提供的視頻顯示，開封新東方村鎮銀行相關負責人回應稱，“我們發現異常之后，首先把系統恢復正常，確保所有儲戶資金的安全。在這個基礎上，我們把有異常的賬戶，已經羅列出來，會對這些賬戶進行逐步的審查。已經把錢取走的儲戶也要配合調查。有的可能是手機定期轉到活期，還沒有到賬，這個我們也會逐筆的核實，恢復到正常的狀態。”
回溯“河南村鎮銀行取款難”事件，從事發到如今，已超70天(參見此前報道《河南村鎮銀行存款“消失”，新財富集團如何下餌》)。
2022年4月下旬，多名儲戶反映，自己在河南幾家村鎮銀行的存款無法提現，包括禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行以及開封新東方村鎮銀行等。這些儲戶主要通過銀行小程序、第三方互聯網平臺的線上渠道購買存款產品，或在線下辦理存款業務。
伴隨“取款難”事件持續發酵，監管部門亦相繼作出回應。有儲戶表示，4月25日，中國人民銀行曾在官網“公眾留言”一欄對相關問題進行回復。回復內容顯示，央行高度關注此事。目前，有關部門已開展調查，央行將配合有關部門，依法盡責保護金融消費者的合法權益。
5月18日，《財經》記者從中國銀保監會處獲悉，銀保監會與央行持續關注河南四家村鎮銀行線上服務渠道關閉問題，已責成河南銀保監局和央行鄭州中心支行切實履行屬地監管職責，密切配合地方黨委政府和相關部門穩妥處置。
此后的6月中旬，多名儲戶發現自己的健康碼莫名被賦“紅碼”，甚至包括近期并未去過河南的儲戶。一時間，“河南村鎮銀行取款難”事件熱度再升溫。
6月18日，河南省許昌市公安局通過微信公眾號“平安許昌”發布警情通報稱，2022年4月19日，許昌市公安機關依法對河南新財富集團投資控股有限公司(下稱“河南新財富集團”)涉嫌重大犯罪立案偵查。現初步查明，2011年以來，以該公司實際控制人呂某為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮銀行實施系列嚴重犯罪。
當日晚間，河南銀保監局、河南省地方金融監管局有關負責人表示，各級金融管理部門密切配合公安機關開展調查，禹州新民生等村鎮銀行線上交易系統被河南新財富集團操控和利用的犯罪事實已初步查明，相關資金情況正在排查。
有金融、法律等領域專業人士向《財經》記者表示，如果責任主體涉嫌犯罪，根據以往同類案件處理結果，這個調查、審判、追贓和返還的過程往往十分漫長。“此外，儲戶的資金是否進入銀行體系亦是當前問題的關鍵。如果沒有進入，存款保險很難承擔賠付責任。”
不過也有法律界人士認為，此次“取款難”事件或可適用民法上的“表見代理”規則。“在‘表見代理’語境下，不管銀行方面相關人員、機構的行為如何認定，并不影響銀行對客戶應盡的償付義務，這個義務是真實有效的”。(財.經.嚴.沁.雯. .張.穎.馨.)
