近期，中國汽車產(chǎn)業(yè)交出“半年報”，最引人矚目的是上半年中國的新能源汽車市占率達(dá)21.6%，提前“交卷”，完成“2025年新能源汽車占比20%”的目標(biāo)。專家認(rèn)為，隨著新能源車比例的不斷上升，新能源車險面臨著巨大的市場，兩者相輔相成。目前，險企產(chǎn)品定價愈發(fā)清晰，未來將繼續(xù)優(yōu)化保費(fèi)計算模型。

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從概念上說，新能源汽車保險條款可以為消費(fèi)者提供全面有效的風(fēng)險保障，承保車輛“三電系統(tǒng)”的事故損失以及車輛起火爆炸等意外風(fēng)險。分散新技術(shù)應(yīng)用過程中的意外風(fēng)險，是對傳統(tǒng)車險業(yè)務(wù)的拓展與延伸。

在對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍看來，自啟動以來新能源車險運(yùn)行比較平穩(wěn)，市場對新能源車險的接納度較高，新能源車險展現(xiàn)了良好的發(fā)展前景，也為車險的進(jìn)一步深化改革提供了思路。

對于保險公司來說，新能源車險已成為車險改革的重要抓手之一。一方面為新能源汽車產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展保駕護(hù)航，另一方面有助于財險公司在市場潛力巨大的新能源車險業(yè)務(wù)方面規(guī)范發(fā)展。

對于承保車主來說，在開展業(yè)務(wù)過程中，新能源車險也已為很多客戶解決了實(shí)際困難。

在中國人保董事長羅熹看來，新能源車消費(fèi)是拉動內(nèi)需的重要抓手，“我們要大力推進(jìn)新能源車保險，支持汽車消費(fèi)升級。”

根據(jù)《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2021-2035年）》，到2025年，新能源汽車新車銷售量達(dá)到汽車新車銷售總量的20%左右。信達(dá)證券分析師左明杰預(yù)計，2025年，全國新能源汽車保有量將突破3000萬輛。

有業(yè)內(nèi)人士指出，今年以來，碳酸鋰成為影響新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個不確定因素。碳酸鋰價格持續(xù)高企產(chǎn)生的效應(yīng)不斷向產(chǎn)業(yè)鏈下游傳導(dǎo)，給動力電池、新能源汽車企業(yè)帶來不小壓力。新能源汽車漲價一定程度上可能會提高新能源車險的保費(fèi)收入。

“但是反過來說，未來新能源車險能夠?yàn)檐囍魈峁└尤婧透哔|(zhì)量的保障服務(wù)，有助于新能源汽車進(jìn)一步拓寬市場份額。而新能源車保有率的提高又會帶來更多的保單，二者形成良性循環(huán)。”上述業(yè)內(nèi)人士表示。

在采訪中，有新能源車主表示感受到了保費(fèi)上漲。北京特斯拉車主小藝（化名）告訴記者，現(xiàn)在這輛新能源的車價是原來燃油車的一半，但保費(fèi)卻跟原來的一樣。

對此，有保險機(jī)構(gòu)人士對記者表示，新能源車險整體保費(fèi)設(shè)計較為科學(xué)合理，但目前該險種還處于發(fā)展的初始階段，各家保險公司還在積累數(shù)據(jù)，對保費(fèi)的計算模型還有進(jìn)一步的優(yōu)化空間。

“其實(shí)保費(fèi)上漲的同時，保險權(quán)益也相應(yīng)增加。而且個別車主保費(fèi)大幅提升是由于費(fèi)率調(diào)整系數(shù)的變化所致，并不是基準(zhǔn)保費(fèi)的變動，而費(fèi)率調(diào)整系數(shù)是因人而異，因車而異。比如自主系數(shù)，不同的品牌或者不同的型號所適用的系數(shù)不盡相同。”上述保險機(jī)構(gòu)人士說。

記者了解到，目前新能源車險定價愈加清晰。中國人保副總裁于澤表示，中國人保高度重視新能源汽車戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇，早在行業(yè)新能源示范條款開發(fā)期間就著手大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)的儲備，通過與電池供應(yīng)商、新能源車企等多方合作，加強(qiáng)數(shù)據(jù)資源跨界融合，實(shí)現(xiàn)對新能源客戶使用性質(zhì)等用車行為的精準(zhǔn)識別，制定了更加明晰的定價策略。

“我們利用行業(yè)最龐大的數(shù)據(jù)資源，在車險風(fēng)險定價中使用了從車、從用、從人等幾十個定價因子來進(jìn)行風(fēng)險識別和差異化定價，建立了行業(yè)領(lǐng)先的定價模型。”于澤說。

關(guān)鍵詞： 新能源汽車 計算模型 三電系統(tǒng) 車險業(yè)務(wù) 保費(fèi)收入