文：卡貝
億聯銀行又獲新罰單。
(資料圖)
12月5日，吉林銀保監局對億聯銀行開出5張罰單。其中，一張針對億聯銀行，四張對其相關工作人員進行警告。
罰單信息顯示，億聯銀行此次被罰金額140萬元，被罰原因有三個：
事實上，這并非億聯銀行首次領取百萬罰單。
2021年4月9日，據中國人民銀行長春中心支行公布的行政處罰信息顯示，彼時，因“未準確、完整、及時報送個人信用信息；未按規定處理異議；未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告；為客戶開立匿名、假名賬戶”等四項違法違規行為，億聯銀行亦被被罰款164.4萬元，且7位相關責任人余輝、鄭玥、韓兵、黃新、孟勐、李晨、蘇瀟等均受到處罰。
消費者對于億聯銀行也存在諸多不滿。
根據銀保監披露，2021年，億聯銀行共計被消費者投訴285筆，其投訴原因占比前三的分別是協商還款、質疑貸款及息費、催收等問題。
對此，億聯銀行稱協商還款主要為疫情期間，客戶主動申請延期還款或再分期等訴求；質疑貸款主要源于其合作方如還唄、京東等平臺；催收問題則在于客戶無法按期還款，接到催收人員電話后，產生不滿情緒而導致。
公開資料顯示，吉林億聯銀行股份有限公司是四家獲準在全國范圍內開展線上存、貸款業務的互聯網銀行之一，也是東北首家民營銀行。2017年5月由中發金控、吉林三快科技（美團）等7家知名民營企業在長春發起成立。
值得一提的是，開業四年，億聯銀行已三度換帥。
2017年7月，吉林銀保監局核準了戴兵行長任職資格，這是億聯銀行的首任行長；然而，不到一年，戴兵卸任；2018年4月，張其廣接任，但一年之后，因個人原因辭去行長職務；2021年10月22日，吉林銀保監局核準王玉海的行長任職資格。成為該行成立以來第三任行長。
頻繁的人事變動讓億聯銀行看起來并不穩定，而雪上加霜的是，其業績表現也并不穩定。
據年報，2018-2020年間，億聯銀行實現營業收入1.63億元、9.56億元、15.67億元，同比增幅分別為487.91%、64.01%；實現凈利潤﹣1.50億元、1.53億元、2.20億元，同比增幅為201.78%、44.52%。
2021年，億聯銀行營收利潤同步下滑，該年度其營收14.35億元同比下滑8.4%；凈利潤5171.7萬元，同比下滑77%。
值得一提的是，近幾年，隨著貸款規模的不斷增長，億聯銀行的不良貸款余額及不良貸款率也在增長。
數據顯示，2018到2021年上半年億聯銀行不良貸款余額分別16.27萬元、2.45億元、5.43億元、6.56億元。從2018年到2021年，不良貸款率為0.003%、1.21%、1.67%、1.75%。
對此，億聯銀行曾在財報中稱這是貸款業務發展的漸進過程，將其歸結于放款規模和業績規模的增長，并表示整體資產質量可控。
目前，億聯銀行有五大業務，分別為消費金融業務、小微金融業務、金融市場業務、財富管理業務、營業部業務。
其中，消費金融業務的產品主要有“億聯易貸”和“億貸”，前者保持資產規模和收益穩定，后者主要發力自營品牌和業務能力建設。截至三季度末，億聯銀行消費貸款業務貸款余額超 252.37 億元，本年累計投放約 438.19 億元。
相比消費貸，“億農貸”“生意貸”“億微貸”“易稅貸”“億企貸”五款產品則是億聯銀行小微金融業務的“觸角”,同一時段內，億聯銀行小微金融業務貸款余額 97.57 億元，本年累計投放貸款 115.15 億元，在貸客戶數 17.36 萬戶，累計授信客數戶 67.82 萬戶， 累計放款客戶數 64 萬戶。
這意味著，從目前來看，億聯銀行的消費貸款規模明顯大于企業貸款金額。對此，有業內從業者表示，近年來，相關政策均在強調扶持小微企業，但從實際來看，不少銀行還是更傾向于消費貸，原因在于風險好識別，也更賺錢。
