來源 |財通社
撰文 |王鑫
近年來，增速亮眼的平安銀行始終給人一個印象：只顧自己埋頭發展，哪管外面的洪水滔天。
(資料圖)
就在年初，平安銀行剛發布一份年度業績快報提振股價，來自泉州銀保監分局的1號罰單就接踵而至。
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又有員工被終身禁業，協助騙貸
罰單顯示，因在個人汽車消費貸款業務辦理中不盡職，1月18日，泉州銀保監分局對平安銀行泉州晉江支行處以50萬元罰款；相關責任人王銀金被禁止從事銀行業工作終身。
終身禁止從業屬于“頂格處罰”，并不常見。罰單背后，關系著一起平安銀行前員工犯違法發放貸款罪、非國家工作人員受賄罪的刑事案件。
據《王銀金違法發放貸款罪一審刑事判決書》披露，2013年3月至10月，王銀金曾在平安銀行泉州分行擔任汽車金融部團隊長、客戶經理，負責車行準入業務及客戶購車貸款的調查、核實、發放等工作。
期間，王銀金違反國家規定，明知林某1、蘇某（均已判決）合伙經營的泉州市恒偌達汽車貿易有限公司在辦理汽車消費貸款過程中，通過提供虛假的高配車輛機動車銷售統一發票、購車合同等材料向平安銀行申請車輛貸款，仍向林某2（已判決）等22名購車貸款人發放貸款合計人民幣1469.95萬元，并在每筆貸款發放后從中抽取2%左右的好處費，合計33.737萬元。截止案發，上述貸款尚有本金743.22萬元未歸還銀行。
這樣的騙貸是如何成功的呢？王銀金曾告訴恒偌達車行經營者林某1，可以通過向銀行提供虛假材料，改變購買車輛車型，申請購車貸款，從而貸出比實際購車款高的汽車消費貸款。
2018年11月9日，王銀金在廈門高崎出入境邊防檢查站被公安機關抓獲，隨后被提起公訴。最終，王某金因犯違法發放貸款罪、非國家工作人員受賄罪，數罪并罰，被一審判決有期徒刑五年八個月，并處罰金3萬元。
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曾有高管詐騙4619萬炒貴金屬
列寧同志曾經說過，“堡壘最容易從內部攻破”，這句話同樣適用于銀行貸款領域。
僅2022年至今，平安銀行就有3位員工被禁止從事銀行業工作終身，包括平安銀行南京分行高管何翔、天津自由貿易試驗區分行高管熊英濤以及王銀金。
其中，何翔因犯詐騙罪被判處有期徒刑十四年，并處罰金200萬元。
據裁判文書網，2011年至2019年，何翔在平安銀行（原深圳發展銀行）南京分行擔任戶部街支行理財經理、新街口支行零售部副經理、建康支行行長助理（主持工作）期間，為了取得資金進行貴金屬等高風險交易獲利，向被害人謊稱以“拼單”的方式代理認購信托計劃，與被害人簽訂虛假的《＊＊資金信托計劃代理投資協議》約定投資期限、收益，或者謊稱代被害人購買平安銀行發售的“日添利”等理財產品，騙取被害人投資款。
后何翔將上述錢款用于支付前期客戶的本金、收益及購買房產，并在青島齊魯商品交易中心有限公司、大連大宗商品交易所等平臺進行高風險投資造成巨額虧損，致卜某、陳某等六十名被害人投資款共計人民幣4619萬元無法返還。
捅出大婁子后，2019年6月11日，何翔至公安機關投案，如實供述了上述犯罪事實。
法院認為，何翔詐騙他人財物，數額特別巨大，其行為已構成詐騙罪。另外，何翔多次詐騙，且有詐騙老年人情形，酌情從重處罰。依法判處何某有期徒刑十四年，并處罰金200萬元，責令何某退賠各被害人經濟損失。
判決書顯示，60名被害人經濟損失少則十幾萬，多則超四百萬。在何翔進行貴金屬投資造成巨額虧損的情況下，何翔被查封在案的南京市房產、一處車位依法處置后，按比例返還各被害人。
財通社注意到，剛剛過去的2022年，銀保監系統對銀行業開出2223張罰單，劍指銀行業違規亂象，其中貸款、內控是重災區。
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居高不下的投訴量
與上述內控問題相佐證的是，銀保監會日前發布的《關于2022年第三季度銀行業消費投訴情況的通報》顯示，平安銀行被投訴量為4590件，在股份制商業銀行中高居第二位，占股份制商業銀行投訴總量的15.1%。
從平均每千營業網點投訴量來看，平安銀行為3899.7件/千營業網點，為股份制銀行中最多的。
從個人貸款業務投訴量來看，平安銀行也位居股份制銀行投訴量首位，共被投訴529件。
信用卡業務是平安銀行被投訴的重災區，投訴量高達3735件，占該行投訴總量的81.4%。
結合去年前三季度整體數據來看，平安銀行2022年前三季度總投訴量高達11610件，位居股份制銀行第三位。值得一提的是，該行前三個季度投訴量逐季增加，分別是2948件、4072件、4590件。
從黑貓投訴平臺來看，搜索“平安銀行”顯示有18152條結果，多指向平安銀行信用卡催收恐嚇、自動分期高額手續費、拒絕預期協商等問題。
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亮眼業績背后輿論風波不斷
雖然平安銀行投訴量居高不下，顧客很不滿意，但是業績增速是有目共睹的，股東很歡喜。
平安銀行2022年業績快報顯示，截至報告期末，平安銀行資產總額53,215.14 億元，較上年末增長 8.1%，其中，發放貸款和墊款本金總額 33,291.61 億元，較上年末增長 8.7%。2022年，該行實現營業收入1798.95億元，同比增長 6.2%；實現凈利潤 455.16億元，同比增長 25.3%。
目前，平安銀行已成為平安集團表現最出色的一塊資產。
去年前三季度，平安銀行增速一度放緩，股價差點腰斬，淪為最慘的銀行股之一?；蛟S正是因為這份全年業績快報亮眼，四季度至今股價又大幅反彈。
不過，平安銀行給人的印象始終是：只顧自己埋頭發展，哪管外面的洪水滔天。平安銀行在房地產領域已多次卷入輿論風波。
2021年國慶假期，平安銀行迎來藍光業主的“圍攻”，不少藍光業主拉起橫幅，聚集在寧波平安銀行的現場。當時有網友爆料，大量藍光業主之所以聚集于此，是因為平安銀行私自挪用了業主們的監管資金。
在2022年3月的業績發布會上，針對房地產業務風險情況，平安銀行副行長郭世邦表示，在行業大面積暴雷這個情形下，平安銀行踩雷比較少，而且踩得比較晚。
不過，此話雖然有底氣，去也抹不掉平安銀行踩雷寶能及存在投資華夏幸福的風險敞口這一事實。尤其有多位投資人更是憤憤不平，表示平安銀行故意銷售暴雷的信托產品。
據一位投資人表示，平安銀行涉及違規銷售，讓工作人員對客戶進行虛假宣傳，稱在房地產下行時期對客戶宣傳平安會負責兜底，產品暴雷后，又將責任推卸到其之前的工作人員身上，而該工作人員早已離職。如此這番，著實是有些“騷操作”。
或許正是因為亂象叢生，2022年至今，平安銀行已累計領21張罰單，合計被罰1326.5萬元。
從長期來看，股東利益固然重要，但客戶的口碑才是基業長青的底色。平安銀行在追求高增長的同時，切莫忘了改善內控，提升顧客的滿意度。
