銀行在過去的這一兩年里曾出過“中國平原銀行”“紅旗銀行上海分行”等“李鬼”事件，但以發放個人消費貸為主的持牌消費金融公司（即“消金公司”）近期也遇到“李鬼”。
(資料圖片)
消金公司“李鬼”顯現
2月11日下午，江西省金融監管局官方公號發布了一則金融風險提示顯示，近期，經排查發現在該省吉水縣八都鎮注冊設立的5家企業名稱中含“消費金融”字樣公司，分別是：江西壹分錢消費金融有限公司、江西中發消費金融有限公司、江西中親消費金融有限公司、江西中泰消費金融有限公司、江西中安消費金融有限公司。
1月29日，吉水縣處非辦、吉安銀保監分局吉水監管組以及吉水縣市監局初步核查發現，上述5家含“消費金融”字樣的公司，均無實際辦公場所，且未經有權機關依法許可，屬于非法金融機構；相關主體已涉嫌擅自設立金融機構的違法犯罪。
這5家“山寨”消費金融公司去年7月至10月間相繼成立，均涉足“信息技術和流程外包”
企查查顯示，這5家公司的注冊資本：兩家500萬元、三家1000萬元，但均無實繳顯示。
從關聯關系上看，江西中發消費金融有限公司、江西中安消費金融有限公司的法定代表人、疑似實際控制人，企查查顯示均為周武晴；此外，江西中親消費金融有限公司一項變更紀錄披露，2022年10月5日其法定代表人由周武晴變更為馮燕軍。
比較特別的是，這5家“山寨”消費金融公司的成立日期并不太久。2022年的7月至10月期間，這幾家公司相繼成立。
從目前狀態來看，5家公司中的江西中親消費金融有限公司于1月31日曾因“通過登記的住所或者經營場所無法聯系”，被列入經營異常名錄。除此之外，其余4家均正在進行簡易注銷的過程中。
值得關注的是，從經營范圍看，目前國內持牌消費金融公司的主營業務是“發放個人消費貸款”，同時獲批可“接受股東境內子公司及境內股東的存款”“境內同業拆借”等，但并不提供信息或流程外包等中介性質的服務。
然而這5家公司卻涉獵廣泛，且都包括“接受金融機構委托從事信息技術和流程外包服務（不含金融信息服務）”。
關于不良或非法“貸款中介”侵害權益金融消費者權益的行為，去年以來銀保監系統已多次發布風險提示。據銀保監會消保局介紹，當前貸款市場上，有一些非法中介或假冒銀行名義，或打著正規機構、無抵押、無擔保、低息免費、洗白征信等虛假宣傳的旗號，誘導消費者辦理貸款。但其實這些誘人條件的背后卻是高額收費、貸款騙局等套路陷阱。
江西處非辦等也在這則風險提示中強調，千萬不能因相關機構以“貸款便利快捷、無成本消費”或“高額回報”等噱頭性宣傳上當受騙，進而產生重大經濟損失。若發現其存在非法吸收公眾資金、非法發放貸款等非法金融活動，請及時向有關部門舉報。
消金公司牌照“門檻”較高
獲批籌建開業并非易事
事實上，拿到一張消費金融公司牌照并非易事，據統計，全國目前僅有31家已獲批開業（或籌建設）的消費金融公司（如下圖所示），但目前并沒有一家注冊地位于江西省境內。
圖/根據銀保監會、企查查等數據，記者制圖
江西省金融監管局也在這則風險提示中特別說明，根據原銀監會于2013年11月14日發布的《消費金融公司試點管理辦法》（下稱《辦法》）第四條規定：“未經銀監會批準，任何機構不得在名稱中使用‘消費金融’字樣”。
除持牌消費金融公司的名稱與銀行一樣，不允許被隨意使用外，其獲批籌建開業的流程與要求也比較高。
當前消費金融公司包括籌建與開業等相關事項，由銀保監系統統一審核批復。在籌建階段，申請人要向擬設地銀保監會省級派出機構提交申請，由省級派出機構受理并初步審查、銀保監會審查并決定批準或不批準。而在開業階段，申請人在收到開業核準文件并領取金融許可證后，一般在6個月內完成工商登記、領取營業執照等開業工作。
按照《辦法》規定，作為消費金融公司的主要出資人，則應當具備“最近1年營業收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣”“財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利”以及“信譽良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄”等七項條件。
同時，消費金融公司的注冊資本也應當為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元。
