多家第三方支付機(jī)構(gòu)收監(jiān)管處罰罰單！
近日，央行濟(jì)南分行發(fā)布多張罰單，劍指三家第三方支付機(jī)構(gòu)。具體來看，山東高速信聯(lián)支付有限公司（以下簡稱“信聯(lián)支付”）因存在7項(xiàng)違法行為，被警告、沒收違法所得約7.86萬元并罰款264萬元；山東運(yùn)達(dá)電子商務(wù)有限公司（以下簡稱“運(yùn)達(dá)電子”）因存在2項(xiàng)違法行為，被罰款22萬元；瑞銀信支付技術(shù)有限公司（以下簡稱“瑞銀信”）因存在2項(xiàng)違法行為，被罰款27萬元。
(資料圖片僅供參考)
其中，信聯(lián)支付、瑞銀信均有相關(guān)責(zé)任人被處罰。值得注意的是，在三家支付機(jī)構(gòu)當(dāng)中，瑞銀信已然成為“被罰大戶”，此前曾被開出超6000萬元的行政處罰罰單。
違反特約商戶管理規(guī)定等，
信聯(lián)支付被罰超260萬
央行濟(jì)南分行發(fā)布的罰單顯示，第三方支付機(jī)構(gòu)信聯(lián)支付因存在“違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；違反客戶備付金管理規(guī)定；違反預(yù)付卡管理規(guī)定；違反特約商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”的違法行為，被央行濟(jì)南分行沒收違法所得約7.86萬元，罰款264萬元。
時(shí)任信聯(lián)支付副總經(jīng)理的李斌對(duì)該公司“違反客戶備付金管理規(guī)定”的違法行為負(fù)有責(zé)任，被警告及處罰款5萬元；時(shí)任信聯(lián)支付信息化總監(jiān)（研發(fā)中心總經(jīng)理）、總經(jīng)理的黃海對(duì)該公司“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”的違法行為負(fù)有責(zé)任，被罰款5.5萬元。
天眼查顯示，信聯(lián)支付成立于2009年，山東高速集團(tuán)成員，位于山東省濟(jì)南市，是一家以從事商務(wù)服務(wù)業(yè)為主的企業(yè)，注冊(cè)資本1億元，法定代表人為李怡。該公司于2013年1月6日獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》；2014年增加互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)，同時(shí)，預(yù)付卡發(fā)行與受理范圍擴(kuò)大至北京、天津等地。
該公司第一大股東為山東高速集團(tuán)有限公司，持股比例為60%；第二大股東為深圳市金溢科技股份有限公司，持股比例23%；第三大股東為北京萬集科技股份有限公司，持股比例為5%。
2018年，信聯(lián)支付進(jìn)行混改重組，在山東產(chǎn)權(quán)交易中心發(fā)布增資擴(kuò)股公告稱，將引進(jìn)2-4名戰(zhàn)略投資者，占增資后信聯(lián)支付總股份的28％。其后，山東高速集團(tuán)有限公司持股比例則從100%下降至60%。
此外，另一家被罰機(jī)構(gòu)運(yùn)達(dá)電子因存在“違反清算管理規(guī)定；違反特約商戶管理規(guī)定”的違法行為，被央行濟(jì)南分行罰款22萬元。
天眼查顯示，運(yùn)達(dá)電子成立于2006年，注冊(cè)資本3000萬人民幣，法定代表人為郭志強(qiáng)。該公司第一大股東為山東運(yùn)達(dá)信息技術(shù)有限公司，持股比例為53.83%。運(yùn)達(dá)電子是一家地方性銀行卡收單機(jī)構(gòu)，按牌照資質(zhì)，該公司可在山東范圍開展銀行卡收單業(yè)務(wù)。
另外，運(yùn)達(dá)電子曾因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行7次，執(zhí)行標(biāo)的合計(jì)約40.75萬元。
值得注意的是，天眼查顯示，在2016年至2020年期間，運(yùn)達(dá)電子有一股東的多項(xiàng)股權(quán)被凍結(jié)，該股東為山東銀聯(lián)融資擔(dān)保有限公司（被執(zhí)行人），現(xiàn)用名為山東銀聯(lián)企業(yè)管理服務(wù)有限公司，參股日期為2011年8月3日，退股日期為2022年8月17日。
瑞銀信因開立假名賬戶等被罰，
曾被開出一張六千余萬元罰單
除了上述兩家第三方支付機(jī)構(gòu)被罰外，央行濟(jì)南分行發(fā)布的罰單顯示，瑞銀信(曾用名：深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司)因違反特約商戶管理規(guī)定、為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被罰款27萬元。
同時(shí)，該公司亦有兩名相關(guān)責(zé)任人被罰，王魯明（時(shí)任瑞銀信總經(jīng)理）對(duì)公司“為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”違法行為負(fù)有責(zé)任，被罰款1.5萬元；徐慧（時(shí)任瑞銀信副總經(jīng)理）對(duì)公司“為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”違法行為負(fù)有責(zé)任，被罰款1.5萬元。
去年1月，央行、原銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)日前聯(lián)合印發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》指出，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。
事實(shí)上，在上述三家支付機(jī)構(gòu)當(dāng)中，瑞銀信已然成為“被罰大戶”。2020年，瑞銀信因存在未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等五項(xiàng)違法違規(guī)行為，被央行深圳市中心支行處以罰款6124萬元；同年，其河南分公司又因存在未按規(guī)定落實(shí)資質(zhì)審核等多項(xiàng)違法行為，被央行鄭州中心支行罰款680.5萬元。
天眼查顯示，瑞銀信成立于2008年，位于山東省濟(jì)南市，企業(yè)注冊(cè)資本1億元人民幣，法定代表人為王魯明。該公司第一大股東為山東瑞融信信息技術(shù)有限公司，持股比例為97%；第二大股東為山東付幫清算信息服務(wù)有限公司，持股比例為3%。
瑞銀信于2014年正式獲得央行頒發(fā)的第三方支付牌照，獲準(zhǔn)開展移動(dòng)電話支付、銀行卡收單等業(yè)務(wù)。公開資料顯示，瑞銀信支付牌照在2019年7月成功續(xù)展，但此次續(xù)展的銀行卡收單業(yè)務(wù)展業(yè)范圍被縮減了安徽、內(nèi)蒙、寧夏等地區(qū)。
反洗錢仍是違法違規(guī)重災(zāi)區(qū)，
今年已有多家支付機(jī)構(gòu)被處罰
從上述被處罰的原因看，反洗錢仍是違法違規(guī)的重災(zāi)區(qū)，包括“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”等，均涉及違反反洗錢規(guī)定。
今年以來，第三方支付機(jī)構(gòu)頻頻收到監(jiān)管開出的大額罰單。其中，支付寶、財(cái)付通被處罰金額已超25億元，前者總計(jì)被罰沒金額約30.62億元；后者總計(jì)被罰金額約29.93億元。
此外，還有多家支付機(jī)構(gòu)被“雙罰”，包括風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門經(jīng)理、風(fēng)控中心總監(jiān)等一并被罰。
事實(shí)上，除了“信聯(lián)支付、運(yùn)達(dá)電子、瑞銀信”三家支付機(jī)構(gòu)被罰外，當(dāng)日同時(shí)被央行濟(jì)南分行開出罰單的還包括中信銀行濟(jì)南分行及相關(guān)負(fù)責(zé)人、齊魯銀行及相關(guān)負(fù)責(zé)人。
其中，中信銀行濟(jì)南分行因“違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；占?jí)贺?cái)政資金；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；存在引人誤解的營銷宣傳行為；漏報(bào)金融消費(fèi)者投訴數(shù)據(jù)”被央行濟(jì)南分行警告，沒收違法所得6807.75元，并罰款105萬元。
齊魯銀行因“金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)；違反賬戶管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；違反信用信息提供相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定使用格式條款；漏報(bào)金融消費(fèi)者投訴數(shù)據(jù)”被央行濟(jì)南分行警告，沒收違法所得363.78元，并罰款297.5萬元。
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