8月23日，建設銀行披露半年報業績，旗下控股子公司建信消費金融業績也隨之浮出水面。

據財報，2023年上半年，建設銀行資產總額38.25萬億元，增幅10.56%；其中發放貸款和墊款凈額22.36萬億元，增幅9.11%。

(資料圖)

負債總額35.30萬億元，增幅11.27%；其中吸收存款27.63萬億元，增幅10.42%。凈利潤1,672.95億元，增幅3.12%。

作為建設銀行旗下子公司——建信消費金融成立于 2023 年，于6月30日正式開業，由建設銀行、北京市國有資產經營有限責任公司和王府井集團股份有限公司分別持股83.33%、11.11%和5.56%。

截至今年上半年，建信消費金融資產總額 73.83 億元，凈資產 71.98 億元；上半年凈虧損0.02 億元。

從股東背景來看，建信消費金融已成為繼中郵消費金融、中銀消費金融之后，第三家由國有大行發起設立的消費金融公司。

值得一提的是，雖同有國有大行的背景，但建信消費金融的資本實力明顯更勝一籌，其注冊資本 72 億元，遠超中郵消費金融與中銀消費金融的總和，僅次于招聯消費金融的100億元和螞蟻消金的80億元，位列行業第三。

業務層面，建信消費金融主要經營個人小額消費貸款業務，圍繞居民消費升級需求和新興消費業態開展業務。

據建信消費金融官網顯示，其產品主要包括建信福貸、建信數幣貸和建信福分期,年化利率在6%——24%之間。

其中，“建信福貸”是向符合條件的個人客戶發放的用于消費的信用貸款產品，支持提取現金至本人的銀行儲蓄卡，進行自主消費使用。貸款金額最高可借20萬元，單筆支用金額不低于100元；貸款年化利率 (單利) 6.96%-23.6%。

“建信數幣貸”是向符合條件的個人客戶以數字人民幣形式發放的信用貸款產品，支持提取數字貨幣至本人的建行數字人民幣錢包，進行自主消費使用。單筆支用金額不低于100元貸款金額: 最高可借20萬元；貸款年化利率(單利) 6.96%一23.6%。

“建信福分期”是為符合條件的個人客戶提供的消費分期產品，支持購買商品時使用貸款一次性支付，后續分期還款，實現先買后付；貸款金額最高可借20萬元，不可提現，僅用于消費支付；貸款年化利率 (單利) 13.01%-13.53%。

從籌建到獲批開業，建信消費金融僅用了8個月，對于建信消費金融的入局，業內普遍認為，由于擁有大量的個人客戶以及對零售業務的重視，建行進軍消費金融領域的基礎良好。在拿下這張消費金融牌照后，很有可能會成為消費金融行業的一匹黑馬，一躍擠進消費金融頭部梯隊！

但其實，目前，頭部消費金融平臺的日子也并沒有想象中那么輕松。

前不久，中國聯通剛披露半年報業績，據數據，2023年上半年，招聯消費金融營業收入94億元，同比增長11.28%，凈利潤18.61億元，同比下降3.92%，陷入了增收不增利的窘境。

而其實在此之前的2022年，招聯消費金融的業績就已陷入了萎靡的狀態。

這一年，招聯消費金融的營業收入和凈利潤分別為175.01億元、33.29億元，同比增長僅9.8%、8.7%，雙雙跌破10%。

相較于2019年至2021年17.01%、13.77%、83.66%的利潤增速有明顯差距。

對此，博通咨詢金融業資深研究員王蓬博表示，從營收數據、展業規模來看，上半年招聯消費金融仍然處于行業靠前位置。但經過多年發展，招聯消費金融盈利增速有所放緩。

究其原因，一是消費金融行業整體受宏觀經濟發展影響，居民消費意愿回升不及預期；二是行業競爭力變得更為激烈，獲客成本提升，企業運營成本提高；三是企業不良率升高，一定程度上也拖累了業績表現。

但其實，這并非招聯消費金融面臨的問題，其他同行業的公司亦是如此。如此，建信消費金融作為后來者，能夠打破窘境，走出不一樣的步調？拭目以待。

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