8月24日，光大銀行發布2023年中報，同時披露陽光消費金融上半年業績情況。報告期內，陽光消費金融總資產114.49億元，凈資產12.49億元，實現凈利潤1.02億元。

(相關資料圖)

與上年同期相比，陽光消費金融凈利潤下降了0.3億元，降速為22.7%。資產方面，截至2022年底，陽光消費金融總資產124.77億元，凈資產11.48億元，2023年上半年總資產較年初下降8.24%，凈資產同比增長8.8%。

回顧陽光消費金融的歷史業績走勢，其資產背靠母行優勢起步速度較快，但同時也出現了增速減緩的趨勢。光大銀行在2020年的年報中首次披露了陽光消費金融的業績情況，彼時成立不足4月，陽光消費金融總資產已達31.50億元，凈資產達9.04億元，凈虧損0.96億元。

2021年開始，陽光消費金融凈利潤整體呈上漲趨勢。具體來看，2020—2022年陽光消費金融凈利潤分別為-0.96億元、1.08億元、1.35億元，2021和2022年的同比增長率為212.5%、25%。

公開信息顯示，陽光消費金融于2020年8月正式開業，注冊資本10億元，光大銀行作為最大的股東出資6億元，持股60%。中青旅控股股份有限公司和王道商業銀行股份有限公司，分別持股20%。

產品方面，根據其APP頁面顯示，陽光消費金融目前主推的產品有兩種，分別是消費產品“歡喜貸”和養老分期產品“向陽花”。其中，“歡喜貸”最高貸款額度為20萬元，有效期內可循環使用，最大借款期限36個月，年化利率7.2%—23.76%，并且僅向受邀用戶開放。而“向陽花”只針對養老消費場景，目前僅面向浙江、福建、重慶三個省份開放。

據了解，陽光消費金融的展業路徑可分為兩條，其一是通過與分期樂、豆豆錢、時光分期等助貸平臺合作獲客。其二是與光大銀行業務合作進行獲客展業，但作為銀行系消金公司，其對母行依賴嚴重，主要體現在母行所提供強勁的渠道支持上，以及零售客戶多有重疊。

公開資料顯示，陽光消費金融通過聯動光大手機銀行、光大信用卡、云繳費以擴容產品生態、開放補充額度、數智化拒量回撈等策略服務長尾客群借貸需求，配合構建光大手機銀行生態圈。

其中包括與光大銀行各分行合作，為房屋抵押類個貸客戶定制現金分期產品；與光大銀行信用卡中心合作，向申請信用卡被拒并符合條件的客戶推薦陽光消費金融的歡喜貸產品；與光大銀行云繳費等業務合作，布局教育考試、生活繳費等消費分期場景，并在云繳費APP主頁附有“歡喜貸”入口，搭建更加直觀的引流路徑。

2022年，云繳費服務的活躍用戶就達5.9億戶，通過云繳費平臺繳費的金額達6722億元。截至2022年底，云繳費接入繳費項目已突破1.4萬項，便民產業合作伙伴超740家，其中包括微信、支付寶、美團、抖音等大型互聯網平臺21家，國家政府服務平臺和各級政務平臺83家，銀行同業116家。

如此強大的業務覆蓋為陽光消費金融引流，足見陽光消費金融也是打造光大銀行消費金融生態中的重要一環。截至2022年底，陽光消費金融基礎客戶量已達967.58萬戶，服務范圍覆蓋31個省份。

總體而言，陽光消費金融主要依托助貸平臺和與光大銀行業務合作作為流量的獲取方式，暫未大規模開展自營業務，自營能力尚弱。業內人士表示，利用母行為其提供的已有優勢進一步挖掘自營業務增長點，是陽光消費金融目前應當突破的瓶頸。

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