日前，南京銀行（601009.SH）南京分行一張內部培訓圖在網上流傳，培訓課件PPT的主題為“如何說服計劃提前還貸客戶把錢用于投資理財”。

據網傳照片顯示，該培訓課件右上角標明“南京銀行南京分行xx中心支行”的字樣，右下角則標有”珠江支行呂某某”的字樣。該張圖片引發廣泛關注。截至目前，南京銀行尚未對其真實性作出公開回應。

今年上半年，南京銀行的個人住房抵押貸款為772.86億元，較上年末減少41.36億元，降幅為5.08%。

(資料圖片僅供參考)

南京銀行全資控股的南銀理財有限責任公司（以下簡稱“南銀理財”），今年上半年理財產品規模近3500億元，營業收入、凈利潤分別為4.97億元、2.74億元，分別同比下降29.36%、35.31%。

另外，近期，南銀理財多只混合類公募理財產品單位凈值低于1元，亦受到了市場的關注。

01

個人住房抵押貸款余額下降41億元

記者了解到，個人住房抵押貸款總體金額大，客戶償貸行為較好，違約現象較少，是銀行各種信貸業務種類中優質的資產業務項目。

據官網信息介紹，南京銀行的住房貸款最長期限可達30年，最高可貸購房價格的80%，還款方式多樣。

2020-2022年，南京銀行的住房抵押貸款余額分別為727.98億元、835.4億元、814.22億元，分別同比上升14.41%、14.76%、-2.54%。

從整體貸款規模來看，2020-2022年，南京銀行的住房抵押貸款余額分別占個人貸款余額的36.55%、35.8%、30.9%，規模呈下降趨勢。

今年上半年，南京銀行的住房抵押貸款余額為772.86億元，較上年末減少41.36億元，降幅為5.08%。

與江蘇省內同類上市城商行對比，江蘇銀行（600919.SH）、蘇州銀行（002966.SZ）的住房抵押貸款余額分別為251.59億元、357.7億元，分別較上年末增長2.68%、4.75%。

今年以來，不少個人住房貸款借款人申請提前還款，形成“提前還款潮”。記者就提前還款相關事宜咨詢南京銀行客服。

該行客服向記者表示，南京銀行辦理的各類貸款，不論部分提前歸還或全部提前歸還，利息均按借款合同約定計算，具體情況需咨詢所屬客戶經理。

今年9月，南京銀行在官網發布《關于明確存量首套住房貸款利率調整有關具體事項的公告》。

今年年初，央行、原銀保監會召開部分商業銀行座談會，要求商業銀行強化以客戶為中心的理念，保障客戶合法權益，改進提升服務質量，按照合同約定做好客戶提前還款服務工作。

今年7月，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾亦在2023年上半年金融統計數據情況新聞發布會上亦指出，提前還款客觀上對商業銀行的收益也有一定的影響。

按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。

02

理財子公司凈利潤下降超三成

據官網公布的在售公募理財產品清單顯示，南京銀行目前在售68款理財產品，風險等級涵蓋R2、R3，產品發行機構包括南銀理財、中銀理財有限責任公司、交銀理財有限責任公司等。

其中，南京銀行在售的47款理財產品均來自南銀理財。今年上半年，南京銀行個人理財存續余額為2600.15億元。

2021-2022年，南京銀行累計銷售個人非保本理財產品（不含現金管理類）分別為3368.43億元、3005.49億元。

今年上半年，南京銀行的手續費及傭金凈收入為23.17億元，同比下滑28.81%；其中，代理及咨詢業務收入為10.26億元，同比下滑45.51%，該業務收入在手續費及傭金收入中占比為39.41%，該業務或與銀行理財業務密切相關。

南銀理財成立于2020年8月，是南京銀行旗下從事理財產品發行、投資管理、理財顧問和咨詢服務等業務的全資子公司。

截至今年上半年，南銀理財的理財產品規模近3500億元，而在2022年末，南銀理財的理財產品規模為3426億元。

今年上半年，南銀理財的營業收入、凈利潤分別為4.97億元、2.74億元，分別同比下降29.36%、35.31%。近期，南銀理財多只混合類公募理財產品單位凈值低于1元，受到了市場的關注。

截至10月12日，據南銀理財官網數據披露，南銀理財盈瑞靈活多因子（最低持有371天）的份額凈值為0.9806，近三月運作參考年化收益率為-8.88%。

南銀理財盈瑞合利靈活價值精選主題（最低持有371天）-私鉆的份額凈值為0.9752，近三月運作參考年化收益率為-10.49%。南銀理財盈瑞靈活價值精選兩年定開2022第1期的份額凈值為0.977，近三月運作參考年化收益率為-14.37%。

IPG中國首席經濟學家柏文喜向《中國科技投資》記者表示，對于網傳的培訓圖，銀行并未公開進行回應，所以不能準確了解其內部情況。

南京銀行的房貸和理財業務近期似乎是面臨一些挑戰。但從數據來看，作為個人貸款優質業務，南京銀行的個人住房抵押貸款業務在今年上半年有所下降，未免會給南京銀行帶來優質信貸業務流失的危機。

而南銀理財的營業收入、凈利潤也有所下滑。另外，近期南銀理財的多只混合類公募理財產品單位凈值低于1元，這也可能引發了市場的關注和投資者的擔憂和贖回潮。若南京銀行的房貸和理財業務確實面臨一些挑戰，則需及時采取相應的應對措施。

今年上半年，南京銀行的資產總額達到2.22萬億元，較上年末增加超1600億元，增幅近8%。

近期，央行、國家金融監督管理總局開展了2023年度中國系統重要性銀行評估，認定20家國內系統重要性銀行，南京銀行入選，位于第一組、第九位。南京銀行入選系統重要性銀行后，需按規定滿足附加資本和附加杠桿率要求，增強抗風險能力和損失吸收能力。

針對南京銀行網傳培訓圖真實性、房貸業務、理財業務等問題，記者致函南京銀行，截至發稿，尚未獲得回復。