近日，螞蟻集團(tuán)旗下支付寶下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，隨后，各大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)接連下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。截至目前，支付寶、騰訊理財(cái)通、京東金融、度小滿金融、陸金所、美團(tuán)等多家平臺(tái)停止新增上線互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品、停止新用戶購買相關(guān)產(chǎn)品，并已對(duì)存量客戶和業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。

根據(jù)監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)存款行業(yè)的規(guī)范要求，目前,螞蟻平臺(tái)上的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品均已下架，只對(duì)已購買產(chǎn)品的用戶可見，持有產(chǎn)品的用戶不受影響。度小滿、陸金所等機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品也已下線。相關(guān)金融平臺(tái)均表示會(huì)認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管相關(guān)規(guī)范和要求，用科技手段更好地支持金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，是指商業(yè)銀行(主要是中小銀行)借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出的存款產(chǎn)品，商業(yè)銀行需向互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)支付“導(dǎo)流費(fèi)”等手續(xù)費(fèi)。近年來，多家銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出了存款產(chǎn)品，值得一提的是，大部分推出互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品的商業(yè)銀行為中小銀行。

為吸收存款，互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品具有收益高、門檻低等性質(zhì)。例如，四大行3年期產(chǎn)品年化利率一般為3.79%左右，而中小銀行給出的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品3年期年化利率超過4%，起存門檻則低至50元，且當(dāng)日起息，同時(shí)，部分存款期限較久的產(chǎn)品還支持周期派息。

據(jù)悉，互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品已成為部分中小銀行吸收存款、緩解流動(dòng)性壓力的主要手段，但隨著互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)隱患問題已引起監(jiān)管警惕。

“互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展此類金融業(yè)務(wù)，屬‘無照駕駛’的非法金融活動(dòng)，應(yīng)納入金融監(jiān)管范圍。”中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦近日表示，在互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，出現(xiàn)產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)迅速、存款結(jié)構(gòu)變化明顯、高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)入場(chǎng)經(jīng)營(yíng)等趨勢(shì)，并帶來涉及存款營(yíng)銷行為、違規(guī)宣傳存款保險(xiǎn)保障、地方法人銀行突破地域限制展業(yè)、中小銀行流動(dòng)性管理面臨挑戰(zhàn)等問題。

孫天琦建議，應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)、APP等數(shù)字平臺(tái)涉及金融產(chǎn)品和服務(wù)的各類行為;對(duì)從事金融活動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，必須持牌經(jīng)營(yíng)，不可“無照駕駛”;要設(shè)立業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻，納入相應(yīng)金融監(jiān)管范圍。

業(yè)內(nèi)專家表示，近期監(jiān)管部門密集出手規(guī)范存款市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品下架，正是互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴(yán)的一個(gè)重要表現(xiàn)。受到此次影響最大的中小銀行，可能會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)造成影響，建議中小銀行引進(jìn)合格股東進(jìn)行增資擴(kuò)股，支持發(fā)行新型資本工具和二級(jí)資本工具，支持符合條件的銀行在境內(nèi)外上市融資。

關(guān)鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái) 互聯(lián)網(wǎng)存款