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近日，螞蟻集團智能風控的兩項產(chǎn)品通過國家金融科技測評中心/銀行卡檢測中心（BCTC）的技術檢測，分別是“螞蟻反欺詐智能風險感知與響應系統(tǒng)”和“基于深度行為時序網(wǎng)絡的金融風險實時偵測系統(tǒng)”，標志著螞蟻智能風控產(chǎn)品的創(chuàng)新性及安全性，獲國家級金融機構權威認可。此前，螞蟻智能風控已通過國家金融科技測評中心對AI安全可信的技術測評。
國家金融科技測評中心/銀行卡檢測中心是由中國人民銀行批準成立的國家級專業(yè)金融科技測評機構，主要開展金融科技應用測評、風險監(jiān)測、監(jiān)管科技以及合規(guī)科技建設，助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
本次測評依據(jù)中國人民銀行金標委發(fā)布的《JR/T 0199-2020金融科技創(chuàng)新安全通用規(guī)范》開展，涉及交易安全、服務質(zhì)量、業(yè)務連續(xù)性、算法安全、架構安全、數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡安全、內(nèi)控管理8個方面共計148小項，還特別加強了風控產(chǎn)品對賬戶盜用、營銷欺詐、電信詐騙等各類合規(guī)風險的識別能力的檢測。螞蟻集團兩項智能風控產(chǎn)品均符合要求。
“基于深度行為時序網(wǎng)絡的金融風險實時偵測系統(tǒng)”核心完成的是風險識別。螞蟻集團運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，在金融風控中提出了以用戶行為序列為基礎輸入的深度神經(jīng)網(wǎng)絡模型體系，并基于云計算平臺，開發(fā)了這套金融風險實時偵測系統(tǒng)，目前已在支付寶各類風控場景中，規(guī)模化推動了深度神經(jīng)網(wǎng)絡算法的應用。
螞蟻安全天筭實驗室資深專家傅幸介紹，傳統(tǒng)的風控一般以人工特征及樹模型算法為主，螞蟻依托實時高并發(fā)且復雜的風控場景，打造了面向安全風控的深度神經(jīng)風控網(wǎng)絡技術體系，可極大提升異常信息的自動化挖掘率，在數(shù)億交易中實時感知交易賬戶的風險，降低人工介入和建模的成本；同時支持多模態(tài)數(shù)據(jù)輸入，搭配專家經(jīng)驗規(guī)則使用，大大提升風險防控水位。此外，螞蟻還研發(fā)了一套可解釋性算法方案，以確保模型決策結果透明可信。
“螞蟻反欺詐智能風險感知與響應系統(tǒng)”解決的是反欺詐難題。該系統(tǒng)基于主動交互式安全、可信AI等融合技術，可實現(xiàn)風控系統(tǒng)與用戶之間的全鏈路、多模態(tài)內(nèi)容交互。
據(jù)了解，“主動交互式安全”技術為螞蟻首創(chuàng)。當用戶被騙子誘導轉(zhuǎn)賬時，AI可在0.01秒內(nèi)識別交易中的風險，并通過圖文互動、語音電話、交易冷靜、延時到賬等方式，對易受騙用戶進行千人千面的自動化勸阻和風險提示。目前螞蟻AI叫醒熱線電話日均交互4.3萬人次，涉詐交易用戶止付率提高80%。
公開資料顯示，多年來，螞蟻集團基于螞蟻安全九大實驗室持續(xù)攻堅安全科技，構建了以交互式主動安全、多方安全、對抗智能、全圖安全、端邊云協(xié)同安全為核心的IMAGE智能安全體系，支撐全風險域的防控。在該體系保障下，最新數(shù)據(jù)顯示，支付寶2021年資損率低于億分之0.98，遠遠領先行業(yè)。
