為防范化解金融風(fēng)險，提高反洗錢監(jiān)管有效性，提升金融機構(gòu)反洗錢工作水平，12月30日，央行官網(wǎng)披露《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法(修訂草案征求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案》)，并就《修訂草案》公開征求意見，意見反饋截止時間為2021年1月30日。
據(jù)北京商報記者了解，《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》)發(fā)布于2014年11月，2019年被列入央行2020年規(guī)章制定計劃。央行表示，修改《管理辦法》的必要性在于加強反洗錢監(jiān)管，提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險防范能力的需要，也是我國反洗錢國際評估后續(xù)整改的需要。
央行還提到，修改《管理辦法》也是新形勢下完善反洗錢監(jiān)管機制的需要。近年來，國內(nèi)外反洗錢形勢不斷變化，國際反洗錢要求不斷趨嚴，監(jiān)管規(guī)則更加強調(diào)風(fēng)險為本，各國反洗錢監(jiān)管壓力增大，需要進一步梳理明確國內(nèi)反洗錢監(jiān)管措施。同時，隨著金融領(lǐng)域不斷創(chuàng)新，出現(xiàn)各類新型金融業(yè)態(tài)，需要完善反洗錢監(jiān)管范圍。
北京商報記者注意到，相較于《管理辦法》，《修訂草案》突出強調(diào)風(fēng)險，并新增金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險管理工作要求、完善監(jiān)管對象范圍以及完善反洗錢監(jiān)管措施和手段。其中，在完善監(jiān)管對象范圍這一項中，適用范圍新增非銀行支付機構(gòu)、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，以及消費金融公司、貸款公司、銀行理財子公司等從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮指出，《修訂草案》拓寬監(jiān)管對象范圍，表明了反洗錢、反恐怖融資工作涉及的領(lǐng)域非常廣泛。隨著金融業(yè)態(tài)不斷豐富以及傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的線上化遷移，反洗錢、反恐怖融資工作也面臨新態(tài)勢，需要將更多主體納入監(jiān)管，以實現(xiàn)監(jiān)管工作的“全方位、零死角”。
“對于小貸、消金公司來說，被納入反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管也是行業(yè)發(fā)展的必然結(jié)果。” 蘇筱芮告訴北京商報記者，從此前裁判文書網(wǎng)的一些材料來看，部分小貸機構(gòu)、消費金融公司由于貸前發(fā)放不審慎、貸中監(jiān)測不到位，致使資金流向偏離了監(jiān)管要求。因此，小貸機構(gòu)、消費金融公司也需要提升合規(guī)意識，加強客戶資料審查，加強資金用途管控。
此外，在強調(diào)風(fēng)險方面，《修訂草案》在第二十五條、第二十七條明確，央行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)開展風(fēng)險評估，并及時、準確了解金融機構(gòu)風(fēng)險的要求，要求央行及其分支機構(gòu)以風(fēng)險評估結(jié)果為依據(jù)，實施分類監(jiān)管。
在《修訂草案》第二章中，央行要求金融機構(gòu)建立與洗錢風(fēng)險和經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度，包括建立洗錢風(fēng)險自評估制度、建立健全反洗錢組織機構(gòu)和人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)和技術(shù)保障、反洗錢內(nèi)部檢查和審計要求等。同時《修訂草案》對金融機構(gòu)提出洗錢風(fēng)險管理要求，強調(diào)根據(jù)機構(gòu)、客戶、業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，制定相應(yīng)的風(fēng)險管理措施和程序。
在《修訂草案》第三章中，央行規(guī)范了各類反洗錢監(jiān)管措施的運用條件，同時規(guī)范結(jié)果反饋和法律文書制作要求。在監(jiān)管手段方面，增加《監(jiān)管提示函》，刪除質(zhì)詢(含電話和書面)，同時強調(diào)反洗錢持續(xù)監(jiān)管要求。
蘇筱芮表示，2020年以來，金融監(jiān)管持續(xù)關(guān)注反洗錢領(lǐng)域，反洗錢、反恐怖融資已成為一種常態(tài)化工作。《修訂草案》的出爐，既是對前期監(jiān)管工作的總結(jié)提煉，也能夠進一步完善監(jiān)管框架，為機構(gòu)提升反洗錢、反恐怖融資工作水平提供更加明確的參照。
展望未來，蘇筱芮認為，隨著《修訂草案》最終落地，相關(guān)機構(gòu)在反洗錢、反恐怖融資方面面臨更高要求，機構(gòu)的合規(guī)意識將不斷提升，行業(yè)亂象得以改善。在這個過程中，監(jiān)管或?qū)⒕头聪村X、反恐怖融資領(lǐng)域開出更多罰單。當前罰單多集中在傳統(tǒng)銀行與第三方支付機構(gòu)，未來也不排除會擴展至小貸機構(gòu)與消費金融公司。第三方支付作為資金流轉(zhuǎn)的底層服務(wù)商，也有可能會被重點關(guān)注。
關(guān)鍵詞： 金融領(lǐng)域 反洗錢監(jiān)管
