兼業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)方面與專業(yè)機(jī)構(gòu)保持一致的信息化工作要求。

由于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平與合規(guī)程度相對(duì)滯后，信息化能力已成為影響保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、健康發(fā)展的短板。

1月12日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》(下稱《辦法》)，規(guī)定了保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的信息化工作機(jī)構(gòu)職責(zé)、關(guān)聯(lián)企業(yè)隔離要求、高管負(fù)責(zé)制度、信息化崗位要求、業(yè)務(wù)申請(qǐng)條件、分支機(jī)構(gòu)管理、監(jiān)管報(bào)送要求、突發(fā)事件報(bào)告等內(nèi)容。

《辦法》規(guī)范的對(duì)象包括保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)(下稱專業(yè)機(jī)構(gòu))和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)(下稱兼業(yè)機(jī)構(gòu))，并對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)提出了與專業(yè)機(jī)構(gòu)相同的信息化工作要求。這意味著汽車4S店、旅行社等兼業(yè)機(jī)構(gòu)都在規(guī)制范圍內(nèi)。

“征求意見過程中，有部分單位提出，考慮到兼業(yè)機(jī)構(gòu)多、散、小的特點(diǎn)(尤其是車商、旅行社等)，建議降低對(duì)兼業(yè)機(jī)構(gòu)的要求或規(guī)范對(duì)象不包含兼業(yè)機(jī)構(gòu)。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，監(jiān)管研究后認(rèn)為，兼業(yè)機(jī)構(gòu)雖然只是兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，但在代理活動(dòng)中其業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和涉及的消費(fèi)者個(gè)人信息與專業(yè)機(jī)構(gòu)基本一致，而且中小兼業(yè)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和從業(yè)人員管理上往往不如專業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)范，更需加強(qiáng)監(jiān)管，故兼業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)該在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)方面與專業(yè)機(jī)構(gòu)保持一致的信息化工作要求。

從內(nèi)容來看，《辦法》明確了保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)的基本功能、建設(shè)方式、外包管理、權(quán)限管理、數(shù)據(jù)錄入、系統(tǒng)變更等，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作的安全體系、等級(jí)保護(hù)、數(shù)據(jù)安全、個(gè)人信息保護(hù)、終端安全、教育培訓(xùn)等提出要求。

“當(dāng)前部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與合作保險(xiǎn)公司間的業(yè)務(wù)信息交互不規(guī)范、不透明，業(yè)務(wù)流程難以追溯，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確、不及時(shí)。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，《辦法》從夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)的角度出發(fā)，提出保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門數(shù)據(jù)對(duì)接的要求，規(guī)范保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門之間的信息交互行為，使保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息交互規(guī)范、透明、可追溯，促進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提高經(jīng)營管理水平，提升保險(xiǎn)中介市場運(yùn)行效率，改善保險(xiǎn)中介監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量和報(bào)送時(shí)效，提升監(jiān)管效能。

值得注意的是，《辦法》規(guī)定，不符合《辦法》要求的視為不滿足《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》對(duì)于信息化建設(shè)和管理的相關(guān)規(guī)定，不得經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)模較小的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，《辦法》明確，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可采取自主開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)、外包開發(fā)和購買云服務(wù)等形式建設(shè)信息系統(tǒng)。幾種建設(shè)方式成本漸次降低，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身實(shí)際情況選擇合適的建設(shè)方式，但應(yīng)充分認(rèn)識(shí)和有效控制信息化建設(shè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，不論以何種方式建設(shè)信息系統(tǒng)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)均應(yīng)遵守《辦法》，承擔(dān)信息安全管理責(zé)任。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化規(guī)范