中國(guó)人民銀行近日發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，規(guī)范針對(duì)個(gè)人和企業(yè)、事業(yè)單位等組織開(kāi)展征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

當(dāng)前，信用概念打架、征信業(yè)務(wù)邊界模糊、信息主體權(quán)益保護(hù)措施不到位等問(wèn)題困擾市場(chǎng)主體。對(duì)此，《辦法》給出了信用信息的定義，即“信用信息，是指為金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供服務(wù)，用于判斷個(gè)人和企業(yè)信用狀況的各類信息。包括但不限于：個(gè)人和企業(yè)的身份、地址、交通、通信、債務(wù)、財(cái)產(chǎn)、支付、消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、履行法定義務(wù)等信息，以及基于前述信息對(duì)個(gè)人和企業(yè)信用狀況形成的分析、評(píng)價(jià)類信息”。

“《辦法》最大亮點(diǎn)是明確了何為信用信息。”首都師范大學(xué)信用立法與信用評(píng)估研究中心研究員薛方說(shuō)，這一是有助于防止個(gè)人信息被過(guò)度采集、不當(dāng)加工、非法使用和合法權(quán)益受侵害，提高征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的透明度;二是使市場(chǎng)參與主體準(zhǔn)確把握監(jiān)管尺度，確立合理預(yù)期和發(fā)展戰(zhàn)略;三是使征信監(jiān)管有法有規(guī)可依。

《辦法》要求征信機(jī)構(gòu)采集信息遵循“最少、必要”原則，不得以非法方式采集信息;采集個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)告知采集的目的、信息來(lái)源和信息范圍等，采集非公開(kāi)的企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)取得企業(yè)同意;整理、保存、加工信用信息，應(yīng)遵循客觀性原則，不得篡改原始數(shù)據(jù)。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林認(rèn)為，《辦法》突出了信息安全的重要性，并規(guī)范了信息采集的過(guò)程，保護(hù)了被征信人的信息權(quán)屬，明確了征信授權(quán)。“《辦法》規(guī)范個(gè)人征信全流程，為未來(lái)常態(tài)化監(jiān)管創(chuàng)造條件。同時(shí)也對(duì)征信企業(yè)使用征信數(shù)據(jù)獲利方面進(jìn)行了規(guī)范，對(duì)信息使用者作出了規(guī)范化要求。”盤(pán)和林說(shuō)。

薛方表示，把利用信用信息對(duì)個(gè)人或企業(yè)作出的畫(huà)像、評(píng)價(jià)等業(yè)務(wù)界定為征信業(yè)務(wù)，意味著一些大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、數(shù)據(jù)助貸業(yè)務(wù)、大數(shù)據(jù)分析與處理等實(shí)質(zhì)從事信用評(píng)價(jià)等業(yè)務(wù)的活動(dòng)均納入了監(jiān)管范疇，對(duì)金融科技、大數(shù)據(jù)風(fēng)控行業(yè)影響較大。但《辦法》同時(shí)開(kāi)了“合作”“委托”兩個(gè)口子，這一趨勢(shì)與目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行、保險(xiǎn)、證券類金融科技公司的定位一脈相承，即科技的歸科技，金融的歸金融，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立信審和風(fēng)控能力。

關(guān)鍵詞： 征信業(yè)務(wù)管理辦法