2月10日，《防范和處置非法集資條例》(下稱《條例》)正式發布，將于2021年5月1日起施行。

銀保監會有關部門負責人日前表示，非法集資是典型的“無照駕駛”行為。近年來，互聯網成為非法集資滋生蔓延的重點領域，各種打著金融科技、金融創新旗號的非法集資不時冒頭，欺騙性和隱蔽性更強，風險擴散速度更快、危害更大。

《條例》強調，禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩妥處置的原則。

企業、個體工商戶名稱、經營范圍不得包含“金融”等字樣

根據《條例》，非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為;非法集資人，是指發起、主導或者組織實施非法集資的單位和個人;所稱非法集資協助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經濟利益的單位和個人。

《條例》指出，地方各級人民政府應當建立非法集資監測預警機制，納入社會治安綜合治理體系，發揮網格化管理和基層群眾自治組織的作用，運用大數據等現代信息技術手段，加強對非法集資的監測預警。行業主管部門、監管部門應當強化日常監督管理，負責本行業、領域非法集資的風險排查和監測預警。聯席會議應當建立健全全國非法集資監測預警體系，推動建設國家監測預警平臺，促進地方、部門信息共享，加強非法集資風險研判，及時預警提示。

同時《條例》明確，除法律、行政法規和國家另有規定外，企業、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權眾籌”等字樣或者內容。互聯網信息服務提供者應當加強對用戶發布信息的管理，不得制作、復制、發布、傳播涉嫌非法集資的信息。發現涉嫌非法集資的信息，應當保存有關記錄，并向處置非法集資牽頭部門報告。

“重大風險隱患得到有力化解。”日前，銀保監會有關部門負責人表示，各地果斷查處了“團貸網”“善林金融”“信和系”“溫商貸”等重大網絡非法集資案件。2018年以來，全國共打擊處置非法集資案件1.5萬余起，涉案金額1.1萬億元，一些積累多年的隱患得到穩妥化解，一批久拖未決的案件得以有序處置。

哪些資金需要清退?

在處置方面，《條例》規定，經調查認定屬于非法集資的，處置非法集資牽頭部門應當責令非法集資人、非法集資協助人立即停止有關非法活動;發現涉嫌犯罪的，應當按照規定及時將案件移送公安機關，并配合做好相關工作。

《條例》規定，非法集資人、非法集資協助人應當向集資參與人清退集資資金。清退過程應當接受處置非法集資牽頭部門監督。任何單位和個人不得從非法集資中獲取經濟利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。

其中，清退集資資金來源包括六方面：一是，非法集資資金余額;二是，非法集資資金的收益或者轉換的其他資產及其收益;三是，非法集資人及其股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員和其他相關人員從非法集資中獲得的經濟利益;四是，非法集資人隱匿、轉移的非法集資資金或者相關資產;五是，在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經濟利益;六是，可以作為清退集資資金的其他資產。

銀保監會上述負責人強調，根治非法集資是一項系統工程，既要打贏攻堅戰，也要打好持久戰。下一步，銀保監會將重點抓好以下工作：保持高壓嚴打態勢，嚴厲打擊各類“無照駕駛”行為;抓住《條例》實施契機，落實各方責任，強化行政處置，推動關口前移，實現打早打小;強化科技賦能，加快搭建全國監測預警“一張網”;依靠群眾群防群治，引導群眾自覺抵制、主動遠離非法集資;推動形成全社會、全行業、全生態鏈防控治理長效機制，加快消化存量，堅決遏制增量，有效管控變量，全力維護人民群眾財產安全和社會大局穩定。

關鍵詞： 防范和處置非法集資條例