文｜劉雙霞

WEMONEY研究室獲悉，重慶小米消費金融有限公司（以下簡稱“小米消費金融”）日前成功募集6.8億元銀團貸款。此外，近日，該公司人事方面迎來調整，小米聯合創始人王川退出董事職位，新增季春江為董事。季春江為天星數科CRO，此前曾任宜信CRO。

自2020年5月開業以來，不到兩年時間，小米消費金融即完成了首單銀團貸款募集，刷新國內消費金融公司成立后最快成功募集銀團貸款的記錄。

小米消費金融是經銀保監會批準，由小米通訊技術有限公司作為主要出資人，重慶農村商業銀行股份有限公司、重慶金山控股（集團）有限公司、重慶大順電器（集團）有限公司等股東出資成立的全國性科技型消費金融公司。

小米消費金融設立在重慶江北區，注冊資本15億元。其中，小米出資7.5億元，占比50%；重慶農商行出資4.5億元，占比30%。

據了解，本次銀團貸款由開泰銀行擔任牽頭行和代理行，創興銀行擔任聯合牽頭行，永豐銀行、韓亞銀行等多家外資銀行參團。首批提款覆蓋泰資、港資、臺資、韓資等銀行，且具有銀團初始額度大、平均額度高、利率低等多個特點。據了解，目前仍有多家外資行在積極參團并推進當中，后續將根據業務發展需要擇機落地。

近來，隨著規模擴張，多家消費金融公司忙著融資補血。消費金融公司的資金來源主要有股東資金、同業拆借、銀團貸款、發行金融債及ABS。一般來講，融資成本從低到高為：股東資金、同業拆借、發行ABS、金融債、銀團貸款。

另外，據小米消費金融方面披露，其開業兩年連續盈利。這意味著，其2021年全年實現盈利，同時也是消費金融公司中第二家披露2021年業績。前不久，蒙商消費金融披露其截止到2021年末連續12月持續盈利，實現7800萬元的凈利潤。

小米消費金融在2020 年開業半年實現了盈利，報告期內實現凈利潤109.4萬元。

不過，在2021年前三季度出現虧損。持有小米消費金融30%股份的重慶農商行2021年三季報顯示，在“享有聯營企業利潤的份額”一項中虧損164.4萬元，累計虧損2124.2萬元，。

小米消費金融為重慶農商行唯一聯營企業，結合30%的股份比例可計算出，小米消金2021年三季度虧損達548萬元，截至三季度全年累計虧損超7000萬元。

小米消費金融披露全年實現盈利，意味著其去年四季度凈利潤超過7000多萬，實現扭虧。

從小米消費金融管理層看，其主要高管來自同為小米系的天星數科。小米消費金融董事長洪鋒為天星數科董事長，去年12月份獲批董事資格的林世偉為天星數科CEO。

業務層面，小米消費金融圍繞用戶日常消費金融需求，開展旅游、家裝、教育、3C等不同場景拓展，覆蓋用戶線上、線下消費需求，構建包括現金分期、消費分期、循環貸等形態的普惠金融產品矩陣。

數據顯示，小米消費金融去年累計放款超過150億，服務用戶130萬。據悉，小米消費金融已取得50家金融機構授信，包括交通銀行、招商銀行等。

去年，小米消費金融上線了線上自營現金貸產品“星享貸”。不過，開業兩年還未上線App，在業內看來，小米消費金融的用戶權益和場景生態配套缺乏，不利于留存客戶。

在去年，市場一度傳出小米消費金融業務出現頹勢的消息。2021年7月27日，一則脈脈帖子稱小米消金存在“變相降薪”。不僅員工降薪，同時還規定“遲到1分鐘按1小時扣錢，忘記打卡不允許補卡”。

對此，小米消費金融回應稱，去年7月22日制定了《商業銀行穩健薪酬監管指引》，規范了固定薪酬和浮動薪酬比例。由于與員工溝通環節不充分、不細致，引起了一些員工誤解不滿，誠摯道歉。同時與員工保持持續溝通，在合規前提下保持積極的績效及薪酬制度。

今年以來，隨著小米消費金融承接天星數科消費信貸業務，其體量有望快速增大。

去年，監管部門約談了包括螞蟻集團、天星數科在內的14家互聯網金融平臺，對網絡小貸、等業務提出若干整改問題。監管明確，堅持金融活動全部納入金融監管，金融業務必須持牌經營。目前，這些平臺正在整改中。

近日，天星數科（原小米數科）旗下主打個人消費貸款的產品“隨星借”已變更為小米消費金融運營，此前該產品的服務由重慶市小米小額貸款有限公司提供。天星數科方面稱，“小米消費金融正在有序承接天星數科的個人消費信貸業務。”

隨著承接“隨星借”業務，小米消費金融的業務渠道進一步拓展，有望快速起量，同時也需要進一步融資補血。

關鍵詞： 銀團貸款 同業拆借 消費信貸業務