金融科技創新試點穩步擴容中。3月17日，北京商報記者注意到，自2022年3月以來，北京、上海、重慶等多個省市發布了新一批金融科技創新應用。
其中，央行重慶營管部在3月14日披露了重慶金融科技創新監管工具新一批創新應用，這也是重慶對外公示的第三批創新應用。根據央行重慶營管部官網，重慶本次公示的創新應用名為“基于量子安全技術的移動普惠信貸服務”，應用類型為金融服務，由重慶銀行申請。
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根據項目介紹，上述創新應用主要是基于量子安全、大數據、機器學習等技術，提升銀行的數據安全保護能力，為小微企業客戶提供高效、便捷、安全的信貸服務。展業渠道為移動展業終端，預計服務小微企業客戶數100戶左右，授信規模約1億元。
而北京、上海也在3月相繼公示了第四批創新應用名單，其中北京入選應用為建設銀行推出的“基于‘碳賬本’的個人金融服務”；上海披露的3個創新應用則涉及跨境支付、企業支付以及電信詐騙預警等，參與主體包括銀行和第三方支付機構。
北京商報記者根據各央行分支機構披露的信息梳理發現，2022年以來，除了前期參與試點的地區持續發布新一批入選創新應用名單外，還有新疆、陜西、天津、江西、黑龍江等5個地區披露了首批金融科技創新試點應用名單，應用場景涉及綠色信貸、助農信貸以及農村土地抵押服務等多個方面。
據北京商報記者不完全統計，包括3月14日重慶披露的1項創新監管應用工具在內，截至3月17日，各地共計公示155個金融科技創新應用，參與主體主要以銀行、支付機構以及各類金融科技公司為主。
在零壹研究院院長于百程看來，金融科技創新監管試點的目的是在風險可控的前提下，推動科技在金融中的應用，提升金融業務效率，這也是《政府工作報告》所提的創新監管方法的具體體現。監管試點推出至今已有兩年多時間，試點在區域上不斷擴容，在領域上不斷拓展，應用上也不斷成熟。
中國人民大學副教授王鵬則指出，金融科技“監管沙箱”的試點工作，整體來看從運營至今發揮了重要作用。首先在于對創新型金融產品的應用起到了很好的輔助作用，包括智慧金融、數字金融以及農業金融等，增大了小微企業信貸可能性，這也能進一步推動科技創新與金融創新相結合，提高了更多機構主體的參與積極性。此外，“監管沙箱”也為科技、金融機構搭建了平臺，為金融行業的數字化轉型起到了良好作用。
需要注意的是，盡管當前各地區參與金融科技創新試點幾乎已成常態化，各試點地區披露的應用項目數量也在不斷增多，但“入箱”僅僅是創新應用發揮作用的第一步，后續能否順利“出箱”才是關鍵所在。
北京商報記者多方了解到，各試點地區對于金融科技創新應用項目具有嚴格的審核流程，此前便不乏有項目在公示期過后被“退回”。對于已經“出箱”的項目，更會持續性地監控其本身的安全性和業務的可持續性。
金融科技創新監管試點自2019年12月啟動以來，155個“入箱”項目中，當前僅有北京、深圳、重慶三地7個創新應用項目通過測試，正式啟用。3月9日，江西省金融科技創新監管工具實施工作組發布的公告顯示，該省金融科技創新監管工具第一批創新應用已完成輔導、公示、登記等，現進入測試運行階段。
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從各地區披露的信息來看，“出箱”的創新應用主要以金融服務為主，涉及到供應鏈金融、普惠金融、智能銀行以及智能風控等方面。于百程指出，不論是公示項目還是已經“出箱”的創新應用，均主要是通過科技手段賦能，推動了金融服務三農、雙碳、供應鏈金融等實體經濟的效率。這些領域要么是金融服務實體經濟中的難點，要么是未來經濟可持續發展的方向，體現了金融科技在賦能金融業務上的價值。
“金融科技創新監管試點本身就屬于創新型活動，只有建立健全的長效機制，才能真正發揮其作用，”王鵬分析認為，當前，各參與主體根據所處區域的實際情況，因地制宜推出創新應用，但項目具體的執行情況可能仍然需要根據不同行業、不同產品類型進行細化。同時，項目真正落地后，實際運營情況和測試階段必然存在差異，也需要監管方及時跟進調整。
