來源：中國網(wǎng)財經(jīng)

3月25日消息，近日，繼人民銀行石家莊中支對8家支付機(jī)構(gòu)行政處罰后，人民銀行濟(jì)南分行也一次向多家支付機(jī)構(gòu)開出罰單，瑞銀信、開店寶、付臨門、山東運(yùn)達(dá)等支付機(jī)構(gòu)位列其中。

零壹研究院院長于百程向中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，針對支付市場的多種亂象，2015年開始央行嚴(yán)控了支付機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入，出臺了備付金、分類監(jiān)管等辦法，同時加大了非銀支付違規(guī)行為行政處罰的力度。此次處罰的收單業(yè)務(wù)違規(guī)，也是近幾年的監(jiān)管重點(diǎn)。

瑞銀信、開店寶等4家機(jī)構(gòu)被罰

處罰信息顯示，瑞銀信、開店寶濟(jì)南分公司均因違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定，被罰4萬元；付臨門山東分公司因違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定，被罰4萬元；山東運(yùn)達(dá)因違反特約商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定，被給予警告，并處罰15萬元。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，瑞銀信、開店寶、付臨門均是多次被罰。開店寶在一周內(nèi)連收了央行的兩張罰單。3月18日，央行石家莊中心支行對開店寶開出了83萬的罰單，張雷（開店寶河北分公司風(fēng)控經(jīng)理）也被處以罰款5萬元。

瑞銀信在2020年共計被罰近8000萬，其中2020年4月，央行深圳中心支行對其更是開具了一張6201.5萬的巨額罰單，刷新了當(dāng)時的行業(yè)記錄。另據(jù)移動支付網(wǎng)統(tǒng)計，付臨門已被處罰12次，處罰金額超1000萬元。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示，第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該進(jìn)行更加嚴(yán)格的風(fēng)險管控，讓風(fēng)險管控滲透到企業(yè)的每一個業(yè)務(wù)流程之中，同時在公司或者是機(jī)構(gòu)層面，建設(shè)更完善的企業(yè)風(fēng)險管理文化。因?yàn)轱L(fēng)險并不是某一個部門的事情，而是整個公司的生命線。

10家機(jī)構(gòu)被罰745萬 均為收單業(yè)務(wù)違規(guī)

而就在幾日前，央行石家莊中心支行一口氣對8家支付機(jī)構(gòu)開出了罰單。遭受處罰的8家支付機(jī)構(gòu)有星驛付、現(xiàn)代金控、樂刷、中付支付、開店寶支付、聯(lián)動優(yōu)勢、匯付支付、暢捷支付，罰單金額共計718萬元。

值得注意的是，上述近期被罰的10家第三方支付機(jī)構(gòu)被罰理由均十分相似（開店寶為兩次被罰），違法類型均包含“違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定”。同時，這些機(jī)構(gòu)大部分還涉及違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營管理規(guī)定等。

艾瑞咨詢發(fā)布的《2021年中國線下收單行業(yè)研究報告》指出，早期收單市場為銀行所壟斷，收單機(jī)構(gòu)僅通過POS業(yè)務(wù)拓展市場，隨著移動支付在消費(fèi)端的普及發(fā)展，收單業(yè)務(wù)已成為當(dāng)前商戶的必需服務(wù)之一，但行業(yè)快速發(fā)展也衍生了一系列違法違規(guī)現(xiàn)象，如套現(xiàn)、二清機(jī)等。

據(jù)北京商報報道，8家支付機(jī)構(gòu)被央行石家莊中心支行開罰單，是因?yàn)橐黄鹁砣牒颖薄⑻旖騼傻厣虘簦姘纲Y金超過4000萬元的“二清”POS機(jī)事件。

2022年3月1日起正式實(shí)施的《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》更是明確規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在初始拓展特約商戶，以及與特約商戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，采取有效方式核實(shí)特約商戶身份信息。另外，該規(guī)定對收單業(yè)務(wù)監(jiān)測進(jìn)行了要求，包括交易信息管理、資金結(jié)算檢測等。

關(guān)鍵詞： 管理規(guī)定 特約商戶 收單業(yè)務(wù)