文：晨曦
截至目前，19家民營銀行中，僅遼寧振興銀行通過財報的形式發布2021年業績。
整體來看，沒怎么賺錢，但在資產規模下滑，營收減少的情況下依舊能實現盈利，也算是一件好事。
高管大換血，股東股權被凍結，因違規而領罰單，2021年，遼寧振興銀行跌宕起伏，喜憂參半。
1、虧損一年之后，實現凈利潤0.45億元
“過去的一年，振興人穩扎穩打、使命必達，在風雨中兼程，在逆境中奮發”2021年財報中，董事長文遠華如此評價遼寧振興銀行過去一年的狀態。
文遠華說遼寧振興銀行在逆境中爆發并非沒有道理。
從數據來看，營收層面，2021年，遼寧振興銀行的營收為7.5億元，相較于2020年的8.1億元有所下滑。
資產規模層面，2021年，遼寧振興銀行的總資產為267元，相較于2020年的271億元有所下滑。
單看上述兩組數據，遼寧振興銀行的業績下滑明顯，但值得注意的是，2021年，在營收與資產規模同步下滑的狀態下，該行卻實現了凈利潤0.45億元，相比2020年虧損的1.6億，振興銀行的業務經營似乎在好轉。
事實上，這并不是遼寧振興銀行第一次實現盈利，于2017年9月開業的遼寧振興銀行，自開業第二年起便實現了盈利，2018年凈利潤0.13億元，2019年凈利潤0.75億元。
2、貸款總額上升，不良率下滑
2021年，遼寧振興銀行的存款本金為210億元，相較于2020年的226億有所下滑；發放貸款總額為168億元，與2020年的152億相比有所增加，這意味著遼寧振興銀行的資金正逐漸得到充分利用。
與此同時，在貸款總額上升的情況下，不良率從2020年的2.1%下降至1.35%，也從側面反映出該行的風控實力逐漸變強。
3、業務層面，打造“支付+場景 +金融”新生態
成立近5年，遼寧振興銀行的觸角已延伸至消費者日常生活的方方面面。
圍繞衣食住行，該行已打造“支付+場景 +金融”新生態，并聯合中國銀聯共同打造了“銀聯興生活”項目，其服務行業門類覆蓋餐飲、商超、購物、麗人、生活服務等幾大行業，重點支持與居民日常生活密切相關的便利店、綜合超市、菜市場、生鮮超市、早餐店等小微商戶。
截至2021年底，“銀聯興生活”項目 累計入網商戶達數萬余戶，日均觸達客戶超15萬人次，累計服務用戶近2800萬 人次。
對此，遼寧振興銀行稱這標志著該行以“支 付+場景+金融”為基礎打造本地生活場景金融生態圈工作駛入快車道。
4、調整貸款結構，推出改版產品
2021年，遼寧振興銀行給自己的定位是成為普惠金融行業解決方案的提供者，戰略方向是服務本地，一體兩翼，雙擎驅動。
過去一年，遼寧振興銀行找準定位，調整線上合作貸款機構，除打造”銀聯興生活“吸引了數萬家商戶之外，還推出了改版“興一貸”、改版“稅e貸”、“發票貸”、“核興惠”等產品。
在合作機構方面，目前有小米金融，京東數科，滴滴金融，新網銀行等。
5、助力小微，為300家企業提供融資服務
財報顯示，截至2021年底，遼寧振興銀行已在平臺上發布了8款產品，累計為300余家企業提供了融資服務。
在“兩增兩控”政策下，截至報告期末，該行普惠型小微企業貸款較年初增速50.47%，普惠型小微企業有貸款余額的戶數較年初增加1.59萬戶，全年累計發放普惠型小微企業貸款70.70億元，年末貸款余額為57.37億元，服務小微企業和個體工商戶客戶數超過3.24萬戶。
6、員工數量減少，優化還是調整？
業務好轉，實現盈利，人員規模卻在減少。財報顯示，截至2020年末，遼寧振興銀行的人數為265人，但到2021年末，該行人數已降至208人，流失57人。
7、高管大換血，原始團隊相繼退出
關于高管變動，遼寧振興銀行在財報中僅提到三位，但事實是，2021年，該行最早一批入職的高管，正在悉數退出，其中不乏董事長、行長、監事等高管。
據企查查數據顯示，2021年底，遼寧振興銀行董事長兼總經理陶志剛退出，董事長周林、葉志強退出，監事邢悅退出，與此同時，王新宇、陳偉、陳佳偉、劉玫林、劉鐵民五位董事退出。
原任高管退場伴隨的是新官上任，調整之后，黃宇航、王哲任監事，賀穎杰、王立軍、王峰任董事、文遠華任董事長。
8、新股東入場，老股東被限制消費
遼寧振興銀行成立于2017年9月正式開業，是遼寧省首家也是唯一一家民營銀行，總部位于沈陽金融商貿開發區，注冊資本人民幣20億元，由沈陽榮盛中天實業有限公司、沈陽天新浩科技有限公司、沈陽啟源工業泵研究所有限公司、沈陽智通融網絡科技有限公司和沈陽金聯邦醫療器械有限公司等五家股東共同發起設立.
企查查顯示，截至目前，遼寧振興銀行涉及自身風險8條，關聯風險11條，歷史風險520條，另涉及法律訴訟近千條，其中涉及金融借款合同糾紛443件，借款合同糾紛19件等。
此外，值得注意的是，持有該行9.75%股份的股東沈陽智通融網科技有限公司其大股東何志濤不僅被限制高消費，還有股權出質，且該公司股權目前已被凍結。
股東層面的另一變化是今年4月，遼寧振興銀行迎來了新股東，即小贏科技斥資3.15億入股遼寧振興銀行，通過該銀行的第二大股東——沈陽天新浩科技有限公司，間接持股12.6%。
公開資料顯示，小贏科技成立于2014年，是位于深圳的一家金融科技公司，目前已在美國紐交所掛牌上市，旗下品牌包括小贏卡貸與小贏小貸，2021年，該公司凈利潤為8.25億元。
9、違反“五宗罪”，被罰近200萬
3月18日，央行沈陽分行公示一則行政處罰信息顯示，遼寧振興銀行被罰近200萬元。
被罰原因涉及5項：
違反金融營銷宣傳、金融消費爭議解決等相關管理規定；
違反人民幣銀行結算賬戶管理相關規定；
違反貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理規定；
提供個人不良信息未事先告知信息主體本人；
未按規定履行客戶身份識別、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告。
而受上述違規行為影響，時任遼寧振興銀行首席財務官葉逢海，時任遼寧振興銀行副行長王傳正均被罰9.6萬元。
對于此次違規被罰，遼寧振興銀行對澎湃新聞回應稱，收到罰單是由于現金收付業務所致，與金融營銷無關，并表示目前所有問題已基本完成整改。
事實上，上述罰單已是遼寧振興銀行近一年內收到的第二張監管罰單。
去年9月，遼寧振興銀行也曾因重大關聯交易管理不規范；貸款風險分類不準確；個人貸款業務審批管理不嚴；貸款“三查”嚴重不盡職等四項違法違規行為被罰140萬元。
對于相繼被罰的原因，有行業人士認為，可能與高管頻繁變動不利于該行治理有關，據統計，截至目前，遼寧振興銀行開業不到五年，但已迎來三任行長，兩任董事長。
結語
在逆境中奮發，如果僅從業績層面來看，遼寧振興銀行似乎已步入正軌，但從內部管理來看，問題頗多，監管的罰單，反映了該行的內部管理能力弱，變動的高管，也足以看出其內部穩定性不足。
此外，鑒于其四股東沈陽智通融網絡科技有限公司的大股東股權已被凍結，且存在諸多劣跡，未來，該公司持有遼寧振興銀行9.75%的股權是否會發生變化，值得關注。
