2022年歷半，保險業監管延續近年來的從嚴從細監管態勢，半年發布罰單約1100張，同比增幅約15%，處罰金額約1.28億元，與去年同期相比則略有下滑。被罰機構中，財險公司仍是違規“重災區”，罰單占比45%，人保財險為財險公司中被罰數量與金額之“最”，人身險公司所收罰單占比近37%。
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值得一提的是，2022年上半年，銀保監系統對于保險中介機構的監管也在明顯加力，百余家機構合計收到罰單約150張。處罰事由中，利用業務便利為保險公司牟取不正當利益，編制或者提供虛假的報告、報表等頻遭點名。今年6月，銀保監會下發關于保險中介機構“多散亂”問題整理工作方案的通知，各地銀保監局也接連反映，下半年，對于中介機構的從嚴從細監管趨勢，可以想見。
半年罰單超千張，停新、禁業等頂格處罰漸常態化
據藍鯨保險不完全統計，上半年銀保監系統面向保險行業下發罰單約1100張，較上年同比增長15%，罰款金額約1.28億元，與去年相比有約4個百分點的下滑。
財險公司依然是處罰的重災區，上半年，財險機構共收到罰單514張，占比約45%，涉及近60家機構，被罰原因主要包括虛假理賠、理賠資料不真實、不完整，虛假承保、承保資料不真實，虛構中介業務套取費用等等。
具體到公司，財險“老大哥”人保財險，也是罰單“重災區”，上半年合計收到罰單約105張，合計罰沒金額近1580萬元。國壽財險、平安產險、太保產險、陽光農險等，也均被罰超過500萬元。
財險罰單中，關于農險業務的關注度在今年的監管動作中有明顯體現。如在今年6月，茂名銀保監分局對太保產險中心支公司農業保險業務資料不真實不規范做出處罰；海南銀保監局點名大地財險農險理賠檔案不真實，部分理賠未足額賠付的違法違規行為；此外，因編制虛假農險驗標和查勘影響資料、未按照規定使用經批準或者備案的保險條款等違規行為也在上半年的罰單中陸續體現。
同期，人身險公司領走罰單422張，罰款金額超4000萬元，其中，國壽罰單數量與罰款金額均處于前列。梳理罰單內容來看，出現頻次最高的處罰事由包括財務、業務數據不真實，給予投保人保險合同約定以外利益，欺騙投保人，未嚴格執行經批準或者備案的保險條款、保險費率等。
值得一提是，今年上半年，關于許可證的合規保管成為監管常態化監管的方向之一。多家機構因遺失保險兼業代理業務許可證被罰，監管正通過罰單形式重塑保險中介及兼業機構的合規性。
罰款之外，2022年上半年，多張罰單中對保險機構及個人做出頂格處罰。面向機構，2家財險公司和4家保險中介機構被責令停新。涉及理由包括虛假承保理賠、虛列工作經費、業務數據不真實，未按規定繳存保證金或者投保職業責任保險等原因。
針對個人，2022年上半年，共有17人因違法違規行為遭禁業處罰，禁業時長從10年至終身不等，與2021年全年禁業9人相比有明顯增長。如重慶銀保監局罰單通告，有分別來自5家保險機構的合計11人，因幫助某公司以銷售基金為名非法募集資金，行吸收公眾存款之實，因此被判定為非法吸收公眾存款罪，并遭終身進入保險業的決定。
6月30日，海南銀保監局發布罰單，莊明偉因串通投保人騙取保險金，被禁止終身進入保險業。據悉，該代理人與投保人合謀購買二手事故車輛，并投保高額車損保險產品以及自燃損失險，隨后通過點燃車輛對汽車造成自燃假象，從而騙取保費。
從單筆處罰的罰單金額來看，不乏“大手筆”處罰，超過百萬的罰單中，今年銀保監會點名中美聯泰大都會人壽，因其總公司兩處營業場未報經監管部門批準，多家自建電銷中心外呼業務存在保險責任表述不清晰、夸大保險責任等誤導消費者的行為，公司及相關負責人遭監管處以罰款122萬元。
再如中國人壽山西省分公司，因團險業務未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率；團險業務數據記錄不真實；銀保業務信息記錄不真實等“數罪并罰”，被罰154萬元，相關責任人被罰15萬元。
百余中介機構收約150張罰單，“多散亂”問題成整治焦點
尤為值得關注的，還有上半年監管在保險中介機構方面的發力。數據統計，約百家保險中介機構在上半年收到罰單合計約150張，罰款合計約1300萬元。
處罰事由中，利用業務便利為保險公司牟取不正當利益，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，未制作客戶告知書或其中缺少必要項目是罰款最為嚴格的事由。
如新疆銀保監局在今年3月發布的罰單，指出上海廣匯德太保險代理有限公司新疆分公司，在2018年1月至2019年7月，通過編制虛假材料，向33家機構支付咨詢服務費1981萬，實際用于支付人工成本和向續保客戶贈送續保禮包。對此，該公司遭罰款50萬元，并被要求停止新業務兩個月。
今年6月，銀保監會中介部在業內下發《關于印發保險中介機構“多散亂”問題整理工作方案的通知》，提出對無法正常經營的中介機構進行有序清理。
具體來看，一是對“無人員、無場所、無業務”等無法正常經營的法人機構、分支機構進行清核、清退。主要是對長期沒有有效業務、高管人員失聯，導致無法進行正常的監管溝通和信息報送，不符合監管要求的營業場所的機構進行出清。二是對不符合現行監管要求的法人機構、分支機構進行清退。主要包括機構信息化制度不健全、信息化治理不完善、信息安全機制不完備、信息系統建設不符合監管要求。三是對分支機構管控失序、存在“加盟”“掛靠”等行為的法人機構嚴肅查處或清退，同時對相關分支機構查處或清退。
隨后，各地銀保監局陸續響應，日前，北京應保監局印發轄內保險專業中介機構經營異常信息協同聯動工作機制的通知，并提出保險專業中介機構總量眾多、背景多元、模式多樣，規范管理難度較大，市場上仍存在部分公司治理不健全、內控管理不規范、專業能力不足的中介機構，是當前“清虛提質”的重點工作對象，必須持續、深入、徹底整治。
中介機構整治號角吹響，下半年針對保險中介機構“多散亂”問題的監管趨勢，已可想見。
