來源：金融虎網 作者：金澤
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據英媒FT報道，美國最高消費金融監管機構警告稱，大型科技公司進入“先買后付”(buy now, pay later lending)業務，可能會破壞這個新興行業的競爭，并引發對客戶數據使用的質疑。
在蘋果(Apple)決定推出自己的BNPL服務后，美國消費者金融保護局(Consumer Financial Protection Bureau)局長羅希特?喬普拉(Rohit Chopra)向硅谷發出了警告，他表示，該局“必須非常仔細地研究大型科技公司進入這一領域的影響”。
喬普拉在接受采訪時表示，該機構將考慮的問題之一是“它是否真的會減少市場上的競爭和創新”。
在回答有關蘋果推出服務的問題時，喬普拉表示，大型科技公司進入短期貸款領域“引發了一系列問題”，包括企業將如何使用客戶數據。“它是否與瀏覽歷史、地理位置歷史、健康數據和其他應用程序相結合?”
這家iPhone制造商上月成為首家、也是迄今唯一一家在美國推出BNPL產品的大型科技公司。這款名為“Apple Pay Later”的應用允許蘋果設備的用戶在六周內分四期付款，不收取利息或其他費用。這項服務可以通過萬事達卡的網絡在線使用，也可以在接受Apple Pay的應用程序中使用。
這標志著這家硅谷公司繼蘋果卡(Apple Card)等產品之后，又一次進軍金融服務領域。蘋果卡是與高盛(Goldman Sachs)和萬事達(Mastercard)合作推出的面向美國客戶的信用卡。但與之前與銀行合作伙伴共同提供的貸款服務不同，蘋果將承銷和資助這些短期貸款。
蘋果公司表示:“我們很高興通過Apple Pay Later為客戶提供一個優先考慮他們財務健康和隱私的選擇，我們期待與消費者金融保護局合作，回答他們可能提出的任何問題。”
喬普拉表示，大型科技公司進入BNPL引發了一些問題，即其他公司是否有能力與之競爭，以及商家是否可以選擇是否提供分期付款計劃。
喬普拉補充說:“大型科技公司現在購買、以后支付的野心與主宰數字錢包的欲望密不可分。”
今年10月，消費者金融保護局要求亞馬遜、蘋果、Facebook、谷歌、貝寶和Square提供其支付系統的信息，包括這些公司如何收集和使用客戶數據。
喬普拉說:“任何對移動操作系統有很大控制權的科技巨頭，都將在更廣泛地利用數據和電子商務方面擁有獨特的優勢。”
他預測，將支付網絡整合到移動操作系統或通過預裝應用程序的公司，將繼續進軍金融服務領域，“以對消費者行為獲得更深入的見解”。
喬普拉表示，與更廣泛的科技平臺相連接的支付服務，使母公司能夠“侵入”獲得了解消費者行為的“特別窗口”。
喬普拉警告稱，隨著大型科技公司進一步涉足金融服務領域，美國分離銀行和商業的傳統正“變得越來越模糊”。
甚至在蘋果進入之前，BNPL部門就已經受到了喬普拉機構的審查。它在冠狀病毒大流行期間蓬勃發展，引發了人們對消費者保護、信用報告和債務的擔憂。自那以后，隨著大流行時期商品銷售繁榮的減弱，該行業的迅猛增長速度有所放緩。
喬普拉說:“為了真正了解家庭資產負債表的狀況，我們不能只看信用卡債務或汽車貸款債務。”“我們現在必須考慮現在購買，以及以后償還債務。”
去年12月，喬普拉的機構要求五家BNPL公司——Afterpay、Affirm、Klarna、PayPal和Zip——提供交易趨勢、費用、承銷政策和信用報告的信息。
喬普拉表示，該公司將在今年秋季發布一份初步報告，其中將包括使用情況和人口統計數據的調查結果，以及“從監管角度來看可能采取的下一步措施”。
喬普拉于9月被任命為消費者金融保護局局長，他是總統拜登挑選的金融監管高級官員中的一員。在聯邦貿易委員會(Federal Trade Commission)任職期間，他是一位熱心的消費者捍衛者，也是大型科技公司的強烈批評者。他曾試圖重啟一個在唐納德·特朗普(Donald Trump)擔任總統期間被邊緣化的機構。
喬普拉在執法和規則制定方面的強硬立場激怒了美國企業界，美國商會(US Chamber of Commerce)上月發起了一場針對他的媒體和視頻宣傳活動，稱他“繞開了該機構的法律權威”。
美國消費者金融保護局的發言人在一份聲明中說:“大型科技公司和華爾街的游說者精心策劃的恐嚇戰術不會阻止消費者金融保護局的執法工作。”
