2021年12月，銀保監(jiān)會印發(fā)《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》（簡稱規(guī)則Ⅱ），自2022年起實施。規(guī)則Ⅱ?qū)嵤┮詠恚谝龑ПｋU業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟、支持資本市場發(fā)展方面取得積極成效。近日，中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就相關(guān)問題回答了記者提問。
首先，圍繞規(guī)則Ⅱ的制定背景和實施情況，銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，規(guī)則Ⅱ建設(shè)工作于2017年9月啟動，以引導保險業(yè)回歸保障本源、專注主業(yè)，增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力，有力有效防范保險業(yè)風險，加大加快金融業(yè)全面對外開放為目標，對原有償付能力監(jiān)管規(guī)則進行全面優(yōu)化升級。從今年上半年實施情況看，規(guī)則Ⅱ提高了監(jiān)管指標的風險敏感性和有效性，在引導保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟、支持資本市場發(fā)展等方面取得積極成效。
針對規(guī)則Ⅱ引導保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟方面的具體政策，銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，規(guī)則Ⅱ?qū)G色債券、科技創(chuàng)新、出口信用保險、農(nóng)業(yè)保險和養(yǎng)老保險等給予了多項支持政策，有效促進保險業(yè)提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力，增強服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。
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一是引導保險公司支持科技創(chuàng)新。規(guī)則Ⅱ允許專業(yè)科技保險公司保險風險最低資本按90%的比例計量，引導其更好地服務(wù)科技領(lǐng)域，落實創(chuàng)新發(fā)展理念。該項政策可較大幅度節(jié)約專業(yè)科技保險公司的最低資本，提升其償付能力充足率，截至今年二季度末，支持公司為科技領(lǐng)域多提供風險保障21億元。
二是鼓勵專屬商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)發(fā)展。規(guī)則Ⅱ允許專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品的長壽風險最低資本按90%的比例進行計量，有力支持第三支柱養(yǎng)老保險的發(fā)展。截至今年二季度末，保險業(yè)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品實現(xiàn)保費約22億元，并呈現(xiàn)出快速增長的趨勢。
三是支持保險公司投資綠色債券。規(guī)則Ⅱ允許保險公司投資的綠色債券最低資本按90%的比例計量，引導保險業(yè)落實綠色發(fā)展理念，有效提升了保險公司投資綠色債券的積極性。
四是支持農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展。規(guī)則Ⅱ允許保險公司按90%的比例計量農(nóng)險業(yè)務(wù)保險風險最低資本。今年二季度末，該項政策節(jié)約保險業(yè)最低資本約27億元，可支持保險公司為“三農(nóng)”多提供風險保障約4200億元，有力貫徹落實“保糧食能源安全”的決策部署。
五是支持出口信用保險、海外投資保險等業(yè)務(wù)發(fā)展。規(guī)則Ⅱ?qū)φ咝灾虚L期出口信用保險、海外投資保險等給予支持，允許其保險風險最低資本按90%的比例進行計量。以今年二季度末數(shù)據(jù)計算，該項政策可支持保險公司為我國出口和海外投資多提供風險保障約2400億元，有力落實穩(wěn)外貿(mào)的決策部署。
就規(guī)則Ⅱ在支持資本市場發(fā)展方面有何政策，目前效果如何的問題，銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，規(guī)則Ⅱ?qū)ΡｋU資金投資銀行股、大盤藍籌股和公開募集基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金（公募REITs）等給予優(yōu)惠政策，支持保險業(yè)參與資本市場改革，維護資本市場健康平穩(wěn)發(fā)展。
具體來說，一是支持保險公司投資大盤藍籌股。規(guī)則Ⅱ?qū)ΡｋU公司投資的滬深300成份股，允許其最低資本按95%的比例進行計量，以支持資本市場平穩(wěn)運行。在政策支持引導下，截至今年二季度末，保險業(yè)共投資滬深300成份股約7900億元，節(jié)約最低資本138億元，有力支持了資本市場平穩(wěn)運行。
二是支持保險公司投資公開募集基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金（公募REITs）。規(guī)則Ⅱ?qū)ΡｋU公司投資公募REITs，允許最低資本按照80%的比例進行計量，以支持資本市場改革發(fā)展。截至今年二季度末，保險業(yè)共投資公募REITs約70億元，占公募REITs總規(guī)模約13%左右，是重要的機構(gòu)投資者。上述政策節(jié)約保險公司最低資本約7.2億元，有力支持了保險業(yè)參與資本市場改革發(fā)展。
三是支持鼓勵保險公司投資銀行股。規(guī)則Ⅱ?qū)τ诒ｋU公司投資的銀行類長期股權(quán)投資，若股息率等滿足一定條件，可豁免減值要求，允許保險公司以其賬面價值作為認可價值。該項政策支持保險公司長期持有上市銀行股票，維護資本市場健康發(fā)展。
下一步，銀保監(jiān)會明確，將持續(xù)完善償付能力監(jiān)管標準，深入落實新發(fā)展理念，強化政策導向，在科學有效防控風險基礎(chǔ)上，不斷增強保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會大局的能力。持續(xù)支持商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展。根據(jù)商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)特點和發(fā)展實際，研究制定償付能力優(yōu)惠政策，降低公司資本占用，支持保險業(yè)開展商業(yè)養(yǎng)老業(yè)務(wù)，促進第三支柱養(yǎng)老保險健康發(fā)展。對保險資金支持和落實國家戰(zhàn)略決策部署形成的投資資產(chǎn)，研究明確其界定標準及優(yōu)惠政策，降低其最低資本要求，增強保險業(yè)服務(wù)大局的能力。
