又有銀行理財(cái)經(jīng)理“飛單”，投資者應(yīng)如何求償？
日前，北京裁判文書網(wǎng)公布了多份投資者與興業(yè)銀行北京長(zhǎng)安支行之間的訴訟文書。投資者斥資百萬(wàn)認(rèn)購(gòu)該支行理財(cái)經(jīng)理推薦的多款“理財(cái)”，但相關(guān)“理財(cái)”投資均未收回，且理財(cái)經(jīng)理稱“錢回不來(lái)了”。
(資料圖)
經(jīng)了解，投資者們?cè)庥隽死碡?cái)經(jīng)理的“飛單”，即私下銷售非銀行代銷產(chǎn)品給客戶。投資者認(rèn)為興業(yè)銀行北京長(zhǎng)安支行應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，遂向法院提起訴訟。不過(guò)，在一、二審判決中，法院均未支持投資者的訴求，這又是為什么呢？
退休老人百萬(wàn)買“理財(cái)”
首先來(lái)看其中一起訴訟中的當(dāng)事人，陳女士出生于1961年，是興業(yè)銀行長(zhǎng)安支行的客戶。陳女士自稱，是在該支行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)被介紹了銀行客戶經(jīng)理馬某，并自2012年起由馬某負(fù)責(zé)她投資理財(cái)?shù)木唧w業(yè)務(wù)。
陳女士表示，自2012年11月起，馬某以其銀行客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理的名義，在她并不知情、且不具備任何銀行理財(cái)專業(yè)知識(shí)的前提下，以興業(yè)銀行長(zhǎng)安支行的名義先后推薦包括“中投久盈-汽車供應(yīng)鏈一號(hào)”、“中投久盈-汽車供應(yīng)鏈三號(hào)”、“崇明田園旅游綜合體私募投資基金”等在內(nèi)的系列“理財(cái)產(chǎn)品”。
自2012年11月至2018年9月，陳女士陸續(xù)以自有退休金購(gòu)買馬某推介的“理財(cái)產(chǎn)品”共20筆。且在以上購(gòu)買環(huán)節(jié)中，馬某均協(xié)助陳女士辦理相關(guān)“理財(cái)產(chǎn)品”的所有購(gòu)買手續(xù)，并指導(dǎo)陳女士簽署理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)《委托書》，幫助她以銀行轉(zhuǎn)賬等方式完成相關(guān)“理財(cái)產(chǎn)品”的購(gòu)買流程。但陳女士自購(gòu)買后，并未如期收到相關(guān)理財(cái)收益。
2019年7月，經(jīng)反復(fù)詢問(wèn)，馬某承認(rèn)其此前推介的系列“理財(cái)產(chǎn)品”均并非興業(yè)銀行長(zhǎng)安支行銀行自營(yíng)或代銷的合法理財(cái)產(chǎn)品，而是馬某個(gè)人代銷的“飛單”產(chǎn)品。且相關(guān)“理財(cái)產(chǎn)品”均無(wú)法收回資金成本，致使陳女士總計(jì)105萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)本金無(wú)法收回，造成了嚴(yán)重?fù)p失。
同時(shí)，陳女士在此期間曾多次要求興業(yè)銀行長(zhǎng)安支行向她賠償經(jīng)濟(jì)損失，但興業(yè)銀行長(zhǎng)安支行均拒絕支付。陳女士認(rèn)為，興業(yè)銀行長(zhǎng)安支行并未盡到其法定審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)，因其過(guò)錯(cuò)致使她遭受高達(dá)105萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失，故其應(yīng)當(dāng)就其過(guò)錯(cuò)行為承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任，故訴至法院。
銀行理財(cái)經(jīng)理已停職
在庭審中，陳女士提交了包括其在內(nèi)的多人簽署的多份委托書，委托馬某認(rèn)購(gòu)“中投久盈-汽車供應(yīng)鏈一號(hào)”、“中投久盈-汽車供應(yīng)鏈三號(hào)”、“崇明田園旅游綜合體私募投資基金”等系列理財(cái)產(chǎn)品。
記者查詢投資者所認(rèn)購(gòu)的產(chǎn)品，相關(guān)私募基金或“理財(cái)”均無(wú)中基協(xié)登記備案信息。另外，記者查詢到某裁判文書中，原被告雙方曾簽訂過(guò)“中投久盈-汽車供應(yīng)鏈X號(hào)”保理債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同，目前被告公司（承擔(dān)回購(gòu)義務(wù)責(zé)任人）已被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
自2012年至2018年期間，陳女士分多筆向馬某個(gè)人賬戶匯入購(gòu)買上述理財(cái)產(chǎn)品，款項(xiàng)共計(jì)155萬(wàn)元。陳女士自認(rèn)收到馬某的分紅50萬(wàn)元，剩余本金及分紅尚未收到。2020年8月20日，馬某被停職。
對(duì)于投資遭遇“飛單”的問(wèn)題，投資者們也進(jìn)行了多方舉報(bào)。2021年2月，北京銀保監(jiān)局出具《銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)調(diào)查意見書》，對(duì)相關(guān)情況作出回應(yīng)。
經(jīng)查，舉報(bào)所涉馬某向投資者推介、簽署委托協(xié)議、代其購(gòu)買的產(chǎn)品非興業(yè)銀行產(chǎn)品。經(jīng)核查，馬某存在以下違規(guī)行為：一是作為銀行員工，向投資者推介非銀行產(chǎn)品，違反了“不得銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品”等有關(guān)規(guī)定。二是作為銀行員工，與客戶之間存在非正常資金往來(lái)，違反了“嚴(yán)禁員工與客戶發(fā)生非正常資金往來(lái)”等有關(guān)規(guī)定。
關(guān)于投資者反映的興業(yè)銀行北京分行在對(duì)員工培訓(xùn)不到位、對(duì)有過(guò)失的員工缺乏管理，未及時(shí)監(jiān)督和糾正馬某違規(guī)推薦銷售非興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品，未盡到合理監(jiān)管義務(wù)導(dǎo)致儲(chǔ)戶遭受損失的問(wèn)題，經(jīng)核查，在馬某多次簽署委托協(xié)議并代客戶購(gòu)買舉報(bào)所涉產(chǎn)品的期間，興業(yè)銀行北京分行未及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正馬某存在的違規(guī)行為，反映出興業(yè)銀行北京分行在員工合規(guī)教育培訓(xùn)、員工異常行為管理方面存在不足。
針對(duì)上述問(wèn)題，北京銀保監(jiān)局稱，將責(zé)令興業(yè)銀行北京分行限期改正，并督促興業(yè)銀行北京分行進(jìn)一步加強(qiáng)員工管理。
法院：證據(jù)不足以證明損失
對(duì)于陳女士的訴求，興業(yè)銀行長(zhǎng)安支行表示，其并非適格主體，不存在侵權(quán)事實(shí)，與陳女士遭受的損失不存在任何事實(shí)和法律上的關(guān)系。
經(jīng)一審法院詢問(wèn)，陳女士稱，其一開始是在興業(yè)銀行長(zhǎng)安支行購(gòu)買正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，后馬某建了一個(gè)微信群，開始私下見面，案涉理財(cái)產(chǎn)品均系在興業(yè)銀行長(zhǎng)安支行外所購(gòu)買，并將款項(xiàng)直接打入馬某個(gè)人賬戶。
后來(lái)，陳女士向馬某了解理財(cái)產(chǎn)品的后續(xù)情況，馬某稱錢回不來(lái)了。并未報(bào)警，有微信群里的人以民間借貸為由起訴過(guò)馬某，但被法院駁回。
對(duì)此，一審法院認(rèn)為，當(dāng)事人對(duì)自己提出的主張，有責(zé)任提供證據(jù)。本案中，陳女士?jī)H以馬某口頭告知所涉理財(cái)產(chǎn)品的錢回不來(lái)了，并未經(jīng)過(guò)刑事或民事訴訟程序，其提交的證據(jù)不足以證明其實(shí)際損失，故對(duì)于陳女士的訴訟請(qǐng)求不予支持。
在二審中，陳女士認(rèn)為，自己已提交理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)材料、轉(zhuǎn)賬流水憑證等相關(guān)證據(jù)原件，不存在不足以證明損失的情形。不過(guò)，二審法院同樣未支持陳女士的訴訟請(qǐng)求。
值得關(guān)注的是，陳女士的情況并非孤例。近期北京裁判文書網(wǎng)公布了數(shù)份投資者與興業(yè)銀行北京長(zhǎng)安支行之間類似的訴訟文書，涉案金額均超過(guò)百萬(wàn)。
來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)
