日前，江西省地方金融監(jiān)督管理局通過官方微信公眾號(hào)“江西金融”，發(fā)布了江西省小額貸款公司名錄公示（2023年9月末），披露了經(jīng)江西省地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)、實(shí)際在營的122家小額貸款公司名錄及最新評(píng)級(jí)結(jié)果。
內(nèi)容顯示，新余市昆侖樂云網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司評(píng)級(jí)結(jié)果為B，僅比最低的兩家評(píng)級(jí)為C的小貸公司高，且是唯一評(píng)級(jí)結(jié)果為B的網(wǎng)絡(luò)小貸公司。樂云小貸已于今年8月更名為新余市瓴岳網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司（下稱“瓴岳小貸”），公司成立于2017年11月，注冊(cè)資本為5億元，公司法人為張雪，參保人數(shù)為1人。股權(quán)穿透后可見，洋錢罐的創(chuàng)始人、昆侖萬維(300418.SZ)實(shí)控人周亞輝通過北京岱坤科技有限公司控制了瓴岳小貸。
藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)曾報(bào)道，今年1月，昆侖萬維擬將擁有小貸牌照的樂云小貸全部股權(quán)以5.15億元的對(duì)價(jià)，轉(zhuǎn)讓給昆侖萬維控股股東、實(shí)際控制人周亞輝間接控股的北京鋒泰科技有限公司（下稱“鋒泰科技”）。此次轉(zhuǎn)讓事宜，仍需獲得江西省金融監(jiān)管部門審批。
【資料圖】
如交易完成，昆侖萬維將不再持有樂云小貸股權(quán)，后者也將不再納入前者合并報(bào)表范圍。
類似的操作4年前也曾出現(xiàn)過。
2019年5月，昆侖萬維曾發(fā)布公告稱，關(guān)聯(lián)方北京岱坤科技有限公司（下稱“岱坤科技”）提出擬用5.3億元接盤樂云小貸100%股權(quán)。其中，岱坤科技為本次轉(zhuǎn)讓受讓方鋒泰科技的全資控股股東，周亞輝又持有岱坤科技66.7%的股權(quán)。可以說，這是周亞輝及昆侖萬維主導(dǎo)的一項(xiàng)上市公司資產(chǎn)剝離。
值得注意的是，發(fā)布公告后，上述交易因一直未能獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)而潦草收?qǐng)觥Ｔ诖饲闆r下，昆侖萬維和周亞輝拋出了另一個(gè)關(guān)聯(lián)交易方案——讓樂云小貸跟轉(zhuǎn)讓受讓方鋒泰科技合作，共同開展小貸相關(guān)業(yè)務(wù)。如此做法相當(dāng)于岱坤科技不再需要花5.3億元買這個(gè)牌照，只是通過合作方式就擁有使用小貸牌照的權(quán)利。
2020年7月，昆侖萬維在回復(fù)深交所的公告中，否認(rèn)了監(jiān)管提出的“樂云小貸預(yù)計(jì)將發(fā)生關(guān)聯(lián)交易的金額，與合作方關(guān)聯(lián)費(fèi)用的支付方式、關(guān)聯(lián)交易定價(jià)的依據(jù)以及價(jià)格是否公允”這一問題。其表示，樂云小貸與鋒泰科技發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，共同為有信貸融資需要的客戶提供服務(wù)，并向客戶收取各自的費(fèi)用。樂云小貸無需向鋒泰科技支付任何費(fèi)用，兩者之間不存在任何關(guān)聯(lián)費(fèi)用的支付問題以及相關(guān)的資金往來，亦不存在關(guān)聯(lián)交易定價(jià)的事宜。
由此，這回“梅開二度”的交易是否能得到監(jiān)管的批準(zhǔn)，需要?jiǎng)澮粋€(gè)問號(hào)。不過能看出，周亞輝本人對(duì)這塊小貸牌照興趣極大，這或許與周亞輝控股并充當(dāng)法人的往昔P2P平臺(tái)“洋錢罐”有著“千絲萬縷”的聯(lián)系。
天眼查顯示，洋錢罐的運(yùn)營主體為北京瓴岳信息技術(shù)有限公司（下稱“瓴岳信息”），后者與岱坤科技的股權(quán)結(jié)構(gòu)一致，周亞輝持股66.7%為大股東；二股東為洋錢罐創(chuàng)始人劉永延，持股28.3%；第三大股東為強(qiáng)愛瓚，持股比例5%。
實(shí)際上，這種“左手倒右手，公產(chǎn)轉(zhuǎn)私產(chǎn)”的玩法，周亞輝可謂經(jīng)驗(yàn)豐富。洋錢罐最初成立于2015年，同年獲得昆侖萬維3億元天使輪融資。2016年以及2017年，昆侖萬維分別公告稱將持有的洋錢罐股份，前后以近4.96億元的對(duì)價(jià)，全部轉(zhuǎn)讓給周亞輝擔(dān)任唯一股東及董事的KFH公司，構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易。最終來看，洋錢罐本身的實(shí)控人還是周亞輝，只是與昆侖萬維脫了鉤。
目前，洋錢罐已從P2P平臺(tái)轉(zhuǎn)型為助貸平臺(tái)。2020年11月底，洋錢罐公告稱，此前P2P的存量已完成本息兌付并實(shí)現(xiàn)清零，此后全面轉(zhuǎn)型助貸。
目前，洋錢罐官網(wǎng)對(duì)外展示的品牌為瓴岳科技（Fintopia Group），稱已建立消費(fèi)金融業(yè)務(wù)、國際化業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)三個(gè)業(yè)務(wù)板塊。主要產(chǎn)品有洋錢罐借款、現(xiàn)金借款、洋錢罐理財(cái)、Easycash、Credmex。其中，洋錢罐借款與現(xiàn)金借款是其在中國的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，二者區(qū)別僅為名稱不同。
據(jù)介紹，Easycash是是服務(wù)于印度尼西亞用戶的現(xiàn)金貸平臺(tái)，已在印尼金融監(jiān)管部門OJK(Otoritas Jasa Keuangan)完成注冊(cè)。
Credmex是服務(wù)于墨西哥地區(qū)的移動(dòng)數(shù)字金融平臺(tái)。
洋錢罐合作的金融機(jī)構(gòu)包括：華夏銀行、眾邦銀行、藍(lán)海銀行、蘇寧銀行、錫商銀行、江蘇銀行、南京銀行、西安銀行、三湘銀行、客商銀行、億聯(lián)銀行、華通銀行、蘭州銀行、匯和銀行、威海商業(yè)銀行、營口銀行、大興安嶺農(nóng)商行、北京中關(guān)村銀行、東營銀行、興業(yè)消金、中信消金、北銀消金、唯品富邦消金、長(zhǎng)銀消金、海爾消金、蒙商消金、盛銀消金、金美信消金、愛建信托、山東信托。
不難看出，若此次牌照轉(zhuǎn)讓成功，則洋錢罐方將獲得轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸的重要籌碼。周亞輝對(duì)于洋錢罐的偏愛顯而易見，其率領(lǐng)昆侖萬維在互金領(lǐng)域投資曾布局多個(gè)平臺(tái)，包括趣店、銀客網(wǎng)、隨手科技、洋錢罐等。但此后P2P賽道遭遇“一刀切”，昆侖萬維將旗下互金資產(chǎn)悉數(shù)變賣，唯有洋錢罐是由周亞輝親自接盤。
洋錢罐借款A(yù)pp中的《用戶注冊(cè)與服務(wù)協(xié)議》顯示，該平臺(tái)的運(yùn)營主體包括瓴岳信息、鋒泰科技以及黑龍江三農(nóng)信融資擔(dān)保有限公司，后者實(shí)控人亦為周亞輝。
據(jù)黑貓投訴平臺(tái)，洋錢罐累計(jì)投訴量為9374條。投訴內(nèi)容多為利率畸高、暴力催收等。
再回看本次交易的“主角”樂云小貸，是昆侖萬維于2017年8月出資5億元設(shè)立的全資子公司。昆侖萬維曾于2020年7月回復(fù)深交所關(guān)注函的公告中表示：“樂云小貸自成立至今未開展實(shí)際業(yè)務(wù)，不存在放貸金額。”同時(shí)還披露：“樂云小貸可通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展線上小額貸款業(yè)務(wù)，目前尚未開展業(yè)務(wù)。”
神奇的是，樂云小貸在小貸牌照“閑置”、營業(yè)收入均為“零”的時(shí)期，2019年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)66859.38元，2020Q1實(shí)現(xiàn)虧損460.2元。據(jù)2019年5月8日昆侖萬維發(fā)布的公告，在2018年年末和2019年3月末，樂云小貸總資產(chǎn)大約為4.99億元，全部轉(zhuǎn)到了“應(yīng)收款項(xiàng)總額”。
證券市場(chǎng)紅周刊曾發(fā)文指出，昆侖萬維雖然拿出了5億元設(shè)立樂云小貸，但這筆錢并不在樂云小貸賬上，而被“公告未披露”的對(duì)象占用了。以“應(yīng)收款項(xiàng)”形式占用的資金并不是借款，不需要計(jì)算利息。換言之，占用者既不需要支付利息，樂云小貸也沒有收取利息的權(quán)利。
證券市場(chǎng)紅周刊表示，由此看吃虧的是樂云小貸，而樂云小貸又是上市公司昆侖萬維的全資子公司，意味著最終吃虧的是上市公司全體投資者。該應(yīng)收款項(xiàng)屬于非經(jīng)營性資金占用，實(shí)質(zhì)上是對(duì)上市公司資金的違規(guī)占用，昆侖萬維涉嫌信披違規(guī)。另外，樂云小貸業(yè)務(wù)合作模式有瑕疵，易違規(guī)向?qū)嵖厝溯斔屠妗?/p>
昆侖萬維以游戲起家，但此后隨著2018年歷時(shí)九個(gè)月的游戲版號(hào)停發(fā)對(duì)整個(gè)國內(nèi)游戲行業(yè)產(chǎn)生了重大影響，其不再以游戲作為發(fā)展重點(diǎn)，而是轉(zhuǎn)為投資以及轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)。從趣店、映客再到快看漫畫和電商公司如涵，周亞輝和昆侖萬維都獲得了不錯(cuò)的收益。
公司2016年至2022年分別實(shí)現(xiàn)投資收益4.93億元、4.44億元、6.84億元、6.52億元、39.24億元、16.65億元、1.41億元。在2020年，昆侖萬維成為2020年凈利潤(rùn)最高的游戲公司。2022年，昆侖萬維參投公司滴滴退市導(dǎo)致投資相關(guān)的損失增加約4.35億元。2022年，昆侖萬維營收凈利雙降。
另外，昆侖萬維2018年開始投資并于2021年1月完成重大資產(chǎn)重組并正式并表的信息分發(fā)平臺(tái)Opera如今扮演者越來越重要的角色。今年以來，Opera通過Opera GX游戲?yàn)g覽器、游戲引擎GameMaker Studio（GMS）、以及完成兩者閉環(huán)的游戲社區(qū)平臺(tái)GX.Games（GXC），繼續(xù)進(jìn)行元宇宙的打造演進(jìn)。
值得一提的是，作為最頭部出海現(xiàn)金貸玩家，昆侖萬維的金融業(yè)務(wù)也拓展到菲律賓、巴西和墨西哥等地區(qū)，并且投資了印度版趣店Krazybee。
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