又到了一年一度的國慶佳節，不少人選擇回到故鄉陪伴父母，自然也少不上給父母帶一份禮物。隨著人們健康保障風險意識的不斷提高，不少人會選擇給父母送上一份特別的“禮物”——保險。

最近，在北京工作的王女士就想給家鄉已年近60歲的父母買一份保險，但是這個年紀買重疾險已經很不劃算，不僅保額低，保費高，繳費時間也有限制。她給新京報記者算了一筆賬，以目前市場上某款性價比較高的互聯網重疾險為例，1963年10月份出生的男性，最多只能買10萬元保額的重疾險，繳費年限最多只有10年，保終身的話，年繳保費則達5202元。

“不過，即便愿意交這筆錢，我父母患有糖尿病和高血壓的身體狀況也沒法滿足這款重疾險的健康告知。”同樣，若王女士想給父母買性價比較高的百萬醫療險，也大概率會面臨健康告知無法通過的問題。

王女士給父母買保險的遭遇，或許是不少“80后”“90后”群體所面臨的問題，想給父母上一份保險，但又因為健康告知無法滿足保險需求、資金壓力較大等原因，無法投保重疾險、醫療險等險種，那么這時，防癌險或許是不錯的選擇。

所謂的防癌險，顧名思義就是主要針對癌癥提供保障的保險產品，這類產品投保年齡范圍較廣、健康告知相對寬松，“三高、糖尿病人群等投保機率較大，保費也較為合理，因此，適合中老年群體購買。

近年來，防癌險市場發展迅速，僅以老年防癌險為例，中國保險行業協會的發布《人身險產品聯盟老年防癌疾病保險分析報告》顯示，我國保險業于2013年首次向市場推出了老年防癌產品，隨后，此業務快速增長，保費年復合增長率達120%，累計規模保費從2015年6月份的6.5億元增至2017年6月份的31.38億元。

80歲也可買

“三高”、糖尿病投保成功概率大

目前，市場上大多數防癌險最高投保年齡可達70歲~80歲，“三高”患者也能投。由于是一年期消費型保險，且保障范圍簡單，因此這類保險的保費相對較低。

以性價比較高的安心保險安享一生防癌險為例，該款產品的投保最高年齡為70周歲，續保最高年齡則達105周歲，癌癥醫療保額達200萬元，那么這樣一款產品，一年要交多少保費呢?以一位60歲的老人為例，其一年的保費為471元。

此外，泰康在線的泰無憂.百萬防癌保的投保年齡則更為寬泛，最高可達80周歲，患有“三高”、心腦血管疾病、風濕病等慢病也可投保，最高保額可達400萬元。以一位60歲有社保的老人為例，首次投保200萬的保額每年所交保費則為1320元，保障范圍包括癌癥醫療住院費用、癌癥住院前后三十日(含)門急診醫療費用及癌癥住院津貼等。

值得關注的是，防癌險的保障期間一般都僅有一年，因此，這類保險也存在著不小的續保風險，即某款產品今年還在銷售，但明年可能就停售了，只能轉買其他產品，此時又需重新填寫健康告知及度過等待期。

不過，目前市場上也有少量保證續保的防癌險，例如好醫保.防癌醫療險，該款產品的保障期限雖然為1年，但可以6年保證續保，一定程度上緩解了防癌險后續年份續保的風險。

該款產品同樣也表示，70周歲高齡老人、“三高”可保;6年保證續保，患癌理賠后仍然可續保，同樣，60歲有社保的老人首次投保年交保費則為1266元。

有無社會醫療保險在保費及報銷比例方面差異均較大

值得關注的是，對于防癌險而言，有社會醫療保險(例如新農合、城鎮醫保等)和沒有社保在保費上有較大差別。以好醫保.防癌醫療險為例，60歲老人若有社會醫療保險，且首次投保，則保費為1266元，若無社會醫療保險且首次投保，則一年需交3669元。在報銷比例上，兩者差別也較大，沒有醫保或未經醫保結算的，保險公司僅按照應賠付金額的60%進行賠付。

安心保險安享一生防癌險也有類似情況，其在癌癥治療費用保險金一欄就詳細表示，被保險人已從社會基本醫療保險(含新型農村合作醫療)、公費醫療或商業保險機構費用補償型產品獲得費用補償的，給付比例為100%，但被保險人若未從上述渠道獲得費用補償，則給付比例為50%。

一位資深保險產品經理告訴新京報記者，防癌險一般都是醫保賠完之后才賠，所以如果沒有醫保，保險公司則在減去免賠額之后就進行賠付，這樣賠付的金額可能會比有社保報銷的更多，因此其保費就更高，報銷比例也需要控制。

不過也有例外，泰無憂.百萬防癌保則在其產品頁面中的報銷比例中稱：“有無社保均100%，但以有社保身份投保但未經社保報銷，賠付比例為60%。”但從投保端來看，該產品有社保與無社保的保費差異仍較大，一位60歲有社保的老人首次投保年繳保費為1320元，無社保則為2285元。

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