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近日，險企4季度償付能力報告悉數出爐。據險企高參不完全統計，目前非上市險企披露的2022年四季度償付能力報告顯示，有13家險企最新償付能力不達標，11家為C類2家為D類。具體來看，在償付能力不達標的險企中，合眾人壽、渤海人壽、百年人壽、三峽人壽、華匯人壽、中韓人壽、珠峰保險、前海財險、渤海財險、華安財險、富德產險等11家險企最新一期風險綜合評級為C類，都邦保險、安心保險被評為D類。2021年4季度共有9家險企償付能力未達標，其中6家壽險，3家財險，分別為：珠江人壽、合眾人壽、渤海人壽、前海人壽、上海人壽、信泰人壽、陽光信保、渤海財險、安心保險。與2021年同期相比，合眾人壽、渤海人壽、渤海財險、安心保險償付能力依舊未達標。在償二代二期工程下，百年人壽、三峽人壽、華匯人壽、中韓人壽、珠峰保險、前海財險、華安財險、富德產險、都邦保險迎來了償付能力未達標的難題。業內觀點認為，2021年12月，銀保監會發布《保險公司償付能力監管規則（Ⅱ）》。償二代二期工程完善了利率風險的計量方法，優化了對沖利率風險的資產范圍和評估曲線。險企面臨更加嚴格的要求，因此在2022年1季度償付能力報告中，超過80%的險企出現償付能力下滑。根據監管要求，險企為償付能力達標公司需滿足三點要求：核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風險綜合評級在B類及以上。不符合上述任意一項要求的，為償付能力不達標公司。據2022年4季度償付能力報告顯示，多家險企在風險綜合評級結果為 C 類的原因中提及了公司治理方面。富德產險2022 年連續兩個季度風險綜合評級為 C 類，在4季度償付能力報告中提及公司戰略風險較大：該公司戰略與能力的匹配情況得分較低，近三年內董事長、總經理變動次數得分均為 0 分，且目前公司董事長、總經理空缺。2022年6月，富德產險連發三條公告，依照監管機構《保險公司信息披露管理辦法》等相關規定，根據《關于龔志潔等免職的通知》文件，免去龔志潔富德產險董事、董事長職務，免去羅桂友富德產險董事、總經理職務。目前，富德產險董事長、總經理均處于空缺狀態。華匯人壽在報告中表示，因公司治理相關問題整改工作尚未完成，監管部門認為華匯人壽操作風險較大，風險綜合評級結果由 B 類降為 C 類。高層方面，目前何萬軍任公司臨時負責人、黨委書記，董事長、總經理處于空缺狀態。百年人壽風險綜合評級結果為 C 類主要由于操作風險中公司治理方面。總經理方面一直沒有確定的人選。2021年12月，百年人壽發布公告稱，經公司董事會決議，于衛紅自2021年12月16日起擔任公司臨時負責人，孫曉紅不再擔任公司臨時負責人。但在2022年1季度償付能力報告中沒有出現于衛紅，臨時負責人、總經理也沒有迎來新的人選。三峽人壽目前面臨的主要風險是償付能力承壓，公司戰略、經營管理等持續受到制約。三峽人壽董事會換屆后，新當選董事待任職資格經監管核準后由公司發文任命，而在目前現任董事中，董事長、總經理均處于空缺狀態。珠峰保險董事長一職處于空缺狀態，三年來由董事任顯成擔任董事會臨時負責人、代行董事長職權。如今任顯成不再擔任股東董事，也無法再擔任董事會臨時負責人一職。2022年10月，經西藏銀保監局核準同意，珠峰保險第三屆董事會成立。新的董事長或將在新一屆的董事會獨立董事中誕生。前海財險董事長由黃煒2021 年 4 月擔任，總經理一職空缺。華安財險方面，童清自2010 年 11 月任華安財險總裁，董事長一職空缺。呂英博現任渤海人壽第二屆董事會董事長、董事會戰略與投資委員會主任委員、公司臨時負責人，總經理一職空缺。
安心保險、都邦保險、合眾人壽、渤海人壽、渤海財險早在2021年四季度“榜上有名”，針對“老大難”問題，部分險企已開始了資本補充計劃。安心保險表示目前主要面臨償付能力嚴重不足，短期健康險、車險等主要業務停滯，流動性壓力較大等風險。中國銀行保險監督管理委員會于 2021年 1 月正式向公司發送了行政監管措施決定書，對安心保險采取責令增資；停止接受車險新業務；限制董事、監事、高級管理人員的薪酬水平等行政監管措施。已采取的改善措施有：償付能力方面，當前，安心保險高度重視并全力推進增資工作，以期盡快實現實質性進展。擬采取的改善措施：可資本化風險方面，2023 年公司繼續全力推進融資工作，增強公司資本實力，盡快恢復償付能力充足率水平。難以資本化風險，理賠方面，監控立案注銷率的變化，及時做出調整，針對新發案件，后續將加強估損技能提升和考核力度。流動性風險方面，把控日常支出，全力推進融資工作，緩解公司現金流壓力。都邦保險在改善自身經營情況的同時，積極推動資本金補充計劃，近期增資資金已到位，待批復后公司償付能力充足率將有較大幅度的提升。同時都邦保險高度重視操作風險、公司治理等方面存在的問題，推動整改工作，改善風險綜合評級中操作風險的不利情況。都邦保險主要采取了以下風險管理改進措施：一是持續推進風險管理能力建設，二是對于日常經營過程中發現的風險問題，公司責任部門均制定相應的行動計劃并按計劃逐步整改，同時風險管理職能部門對整改進度定期追蹤，并向管理層匯報整改工作情況。三是結合監管要求以及內部管理需要，持續推進風險管理信息系統升級項目的開發與測試。渤海財險目前已采取的改進措施：一是推進資本補充工作。推動增資引戰，積極挖掘潛在意向投資者；推動發行次級定期債，2022 年 12 月，天津銀保監局正式批復同意，債券期限為 10 年期，募集規模不超過人民幣 2.3 億元。預計次級定期債一季度募集完畢，其中 1.5 億元已于 2023 年 1 月到位。二是提升車險業務品質。三是推動非車險業務戰略性發展。四是堅決裁撤長期虧損、低產能機構。五是強化成本管理，推進降本增效。六是做好各項增收節支工作，開源、節流及管控三管齊下。
關鍵詞：
償付能力
綜合評級
都邦保險
