小貸領域出現 “活久見”的新情況。近日一家小貸公司因進入清算階段、短信通知借款用戶不用還錢了的消息持續發酵，引起廣泛關注。
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貸款機構稱“顧客沒有還款義務”，這一情況在金融領域并不常見。消息傳出后，不少網民直呼“大善舉”“還有這種好事”“活久見”……2月8日，涉事主體武漢市普羅米斯小額貸款有限公司（以下簡稱“普羅米斯小貸”）方面向北京商報記者證實短信內容屬實。不過，也有分析人士指出，小貸清算自愿放棄借款人全部債權的案例，在業內并不具備典型性，其他金融機構借款人不應抱有僥幸心理。
向放貸機構借完錢后，公司主動提出不用還錢了，你遇到過這樣的情況嗎？近日，這家小貸公司的用戶就收到了不用再還錢了的“好消息”。
根據網傳截圖，博民快易貸通過短信向用戶發送了債權放棄通知，短信內容顯示：由于我公司進入清算階段，截至2023年1月31日，我公司自愿放棄顧客的全部債權。從此，顧客沒有還款義務，我們將在人民銀行征信系統上提交結清報告，請日后查詢確認。如果您對這次放棄債權有異議，請于2023年2月14日之前聯系我們。最后，感謝您對武漢普羅米斯的信賴。
短信中提到的“武漢普羅米斯”，正是博民快易貸的運營主體普羅米斯小貸，根據國家企業信用信息公示系統，普羅米斯小貸成立于2013年11月，注冊資本3億元，是一家港澳臺法人獨資企業，經營范圍主要為在湖北省武漢市行政區域內辦理小額貸款業務。普羅米斯小貸唯一股東為邦民日本財務（香港）有限公司（以下簡稱“邦民日本財務”）。
而短信中提到的“公司進入清算階段”，在工商信息中也有體現。2022年9月1日，普羅米斯小貸因決議解散，擬向公司/農民專業合作社登記機關申請注銷登記，注銷備案公告公示日期為2022年9月1日-10月15日。清算組負責人為劉彥廷，成員包括劉彥廷、岡田賢一、三宅英司、邦民日本財務。其中，岡田賢一為普羅米斯小貸法定代表人、總經理。
從過往運營經驗來看，小貸機構注銷、解散并不意味著債權關系的結束，面對仍有欠款的存量用戶，繼續催收或轉賣債權屬于常規操作。普羅米斯小貸不再追償欠款后的消息傳出后，也引發了網友的熱議，“大善舉”“還有這種好事”“活久見”等討論屢見不鮮。
易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，從過往情況來看，普羅米斯小貸放棄債權這一情況并不具備典型性。提前結清貸款既需要機構自身擁有一定的資金實力，同時也愿意以放棄債權這樣的代價來使得旗下業務快速轉向。
金融行業資深研究者于百程指出，普羅米斯小貸實施這一操作，有可能是公司剩余債權的處置成本比較高，收益有限。為了快速完成清算，所以采取了放棄債權的舉動。
根據博民快易貸官網，公司股東邦民日本財務是一家在香港擁有多年歷史的消費型金融公司。除了武漢普羅米斯小貸外，2010-2014年間，邦民日本財務的小貸業務在深圳、沈陽、天津、重慶、成都、上海等地陸續展開，其中包括6家小貸公司和1家咨詢服務公司。
圖片來源：博民快易貸官網
北京商報記者進一步根據工商信息查詢發現，邦民日本財務旗下的6家小貸公司下設了30余家分支機構，2011-2016年間，各分支機構陸續注銷，僅剩下武漢3家、成都7家分公司還處于存續狀態。而當前武漢普羅米斯小貸也正在進行注銷備案，完成注銷失去小貸牌照后，武漢地區的3家分公司也將無法開展業務。
另根據公開投訴平臺信息，武漢普羅米斯小貸以及博民快易貸都曾被用戶質疑暴力催收、高利貸等。針對短信中提到的放棄債權是否屬實、做出這一決定是出于哪些因素考慮以及后續的業務規劃等問題，2月8日，北京商報記者也向普羅米斯小貸方面進行了了解，普羅米斯小貸相關負責人回應稱，公司發布的短信內容屬實，但當前暫未有其他信息可以向外披露。
在多位分析人士看來，武漢普羅米斯小貸清算注銷也是動態監管下小貸行業發展的縮影。作為地方性金融機構，隨著近年來小貸公司的監管紅線日益縮緊，原有的盈利模式在市場競爭和監管強化的影響下難以為繼，盈利空間也出現縮水。
“近年來，伴隨著行業整頓工作的持續，小貸行業的洗牌不斷加劇。既有被監管清理出市場的，也有一些機構因無法適應當下環境而主動退出市場，這些因素都導致了小貸公司的數量下降，同時也側面反映出小貸的生存門檻被不斷提升。”蘇筱芮表示。
于百程進一步解釋道，地方小貸公司數量眾多，一方面受當地經濟波動和自身實力的限制，另一方面也面臨其他同業金融機構的競爭，近年來也面臨較大的生存壓力，只能批量退出。此外還有不少失聯、空殼機構，在整頓評級的過程中被清理出局。
小貸公司的發展情況，從機構數量和貸款余額的下滑中也能窺見端倪。
根據央行2月1日發布的2022年小額貸款公司統計數據報告，截至2022年12月末，全國共有小額貸款公司5958家；貸款余額9086億元，全年減少337億元。而在2015年的巔峰時期，全國小額貸款機構一度接近9000家，貸款余額接近萬億元。
圖片來源：央行
自2008年開啟試點以來，地方性小貸公司立足本地經濟，服務于地方三農金融和小微金融，被認作是傳統金融服務的補充。地方性小貸牌照和網絡小貸牌照都曾成為各類集團公司布局的金融版圖之一。
在監管的規范引導下，各互聯網平臺在小貸方面也是動作不斷，包括整合旗下小貸公司數量、對網絡小貸公司大舉增資等。2022年11月，海南還有72家小貸機構“持證上崗”，正式被批準成為持牌地方金融組織。
蘇筱芮分析稱，盡管小貸所處的環境略顯嚴苛，但也有行業利好出現。一方面表明此前的清理整頓工作已取得階段性成效，另一方面也反映出擁有經營能力、堅守合規底線的小貸機構具有較大的發展空間。
對于下一階段小貸行業的發展情況，于百程認為，從未來看，小貸行業會繼續分化。巨頭系的網絡小貸在不斷增資和發力，依托集團的生態開展信貸業務，地方性小貸則扎根本地，依托靈活性和本地化實現精細化服務，獲得一定的生存空間。
同時，于百程提醒稱，普羅米斯小貸清算自愿放棄借款人全部債權，對于無力還款的借款人是個福音，能避免對征信產生影響。但這一案例在業內比較少見，其他金融機構借款人不應該抱有僥幸心理。
蘇筱芮則預計，后續小貸行業的發展仍將延續分化之勢。建議相關從業機構立足初心，充分挖掘小微企業、普惠金融的資金需求，提升服務能力與科技水平，打造自身的差異化、特色化業務。
